年內(nèi)270條公積金新政密集落地 政策優(yōu)化趨勢延續(xù)。各地正在密集優(yōu)化公積金政策。石家莊出臺的新政提高了租房提取額度，年度累計提取金額最高可達每人2.4萬元；增加了支付物業(yè)費的提取項目，每人每年最高可提取2000元；取消了“商轉(zhuǎn)公”不動產(chǎn)權(quán)證“兩年”的限制條件，并優(yōu)化了房屋套數(shù)認定標準。

根據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計，截至12月22日，2025年以來各地公積金優(yōu)化政策約有270條。該機構(gòu)預(yù)計，2026年政策優(yōu)化的趨勢將延續(xù)。前不久召開的中央經(jīng)濟工作會議將深化住房公積金制度改革納入明年房地產(chǎn)工作的重點任務(wù)，這意味著這一長期被忽視的民生金融工具正被賦予助力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場、構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式的新使命。

中國社會科學(xué)院研究員、國家未來城市實驗室副主任王業(yè)強表示，這標志著公積金制度從地方性技術(shù)調(diào)整升級為國家層面的系統(tǒng)性改革工程。公積金制度的改革潛力在于打破“屬地封閉、功能單一”的結(jié)構(gòu)性桎梏，向多功能、跨區(qū)域、全周期的綜合保障平臺演進，有望成為構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式的核心支點。

今年以來，各地公積金在加大對居民住房支持力度、擴大政策覆蓋范圍、推進異地互認等方面動作頻頻。天津擬出臺的新政計劃將首套房和第二套房貸款最高限額分別提高至120萬元和100萬元。佛山則將配售型保障房公積金貸款的首付比例下調(diào)至最低15%。此外，多地也在加大公積金對居民租房的支持力度。例如，石家莊提高了租房提取額度，年度租房提取上限上調(diào)至每人1.8萬元，符合備案要求的進一步升至2.1萬元，兩個以上子女家庭年度提取額可提至2.4萬元。

除了直接提高租房提取額度，部分地區(qū)還優(yōu)化了租房提取公積金的方式。成都支持租賃保障性租賃住房的申請者按月直付房租，北京也在試點公積金直付房租。

在擴大政策覆蓋范圍和使用場景方面，今年各地進行了多方面探索，進一步拓寬公積金使用范圍。深圳、廣州等城市支持提取公積金付首付，安陽新增提取公積金支付住房維修資金和契稅，天津支持提取公積金用于既有住宅加裝電梯。

部分城市的公積金使用甚至突破了住房范圍。石家莊、徐州、沈陽、蘇州等地探索支持提取公積金支付物業(yè)費，徐州還允許申請?zhí)崛」e金支付暖氣費，海南探索支持大病致困提取公積金，成都優(yōu)化重大疾病提取公積金的范圍，將重大疾病提取的病種范圍由11項擴展至35項。

部分城市也放寬了公積金提取對象的范圍，加大代際互助提取力度。威海將購房和付首付的提取范圍放寬至房屋所有權(quán)人及配偶、雙方父母、子女。成都允許繳存人本人或配偶、父母、子女患重大疾病的申請?zhí)崛±U存人本人及配偶的住房公積金。

多個省份也在著力提高靈活就業(yè)人員參與公積金制度的積極性。廣西靈活就業(yè)繳存人在異地購房不受戶籍地、工作地等附加條件限制，符合提取條件的可在購房兩年內(nèi)申請?zhí)崛”救说淖》抗e金。山東、海南等地也有相關(guān)政策推出。

多地還在持續(xù)推進公積金異地互認。深圳將公積金購房還貸提取范圍從深圳市擴展至全國，昆明取消公積金異地購房提取限制，南京公積金異地貸款拓展至江蘇全省，西寧上線公積金“全國異地對沖還貸”業(yè)務(wù)。

王業(yè)強認為，今年以來全國多地持續(xù)推進公積金制度優(yōu)化，聚焦“減負、擴面、提效、通辦”四大方向，政策調(diào)整呈現(xiàn)系統(tǒng)性、精準化特征，在擴大覆蓋范圍、降低負擔(dān)、提升效率方面成效顯著。

王業(yè)強指出，盡管取得了一定進展，但公積金制度落地仍面臨結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)。部分熱點城市公積金結(jié)余緊張，對異地貸款設(shè)置隱性門檻；中小城市資金充裕卻缺乏跨區(qū)域統(tǒng)籌機制，導(dǎo)致“有資金無需求、有需求無資金”并存。系統(tǒng)對接滯后問題也存在，部分城市依賴人工核驗材料，與公安、不動產(chǎn)、稅務(wù)等系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享不暢，異地貸款審批周期長，存在“信息孤島”。騙提騙貸風(fēng)險上升，中介偽造購房合同、婚姻證明、租賃合同等行為增多，多地出臺專項處理辦法，但全鏈條監(jiān)管體系尚未在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一。

靈活就業(yè)人員參與公積金制度的積極性也有待提高，其背后的核心矛盾是“交不起”與“不想交”并存。主要原因是該群體月收入波動大，跨省流動后賬戶銜接不暢，影響其持續(xù)繳存動力。

中央經(jīng)濟工作會議明確要深化住房公積金制度改革。王業(yè)強認為，公積金功能擴容潛力巨大，資金統(tǒng)籌潛力有待進一步釋放，公積金覆蓋人群的潛力也可以繼續(xù)拓展。在功能擴容方面，2026年有望在全國推廣“一金多用”模式，覆蓋裝修、租賃押金、養(yǎng)老服務(wù)繳費、長期護理保險繳費等場景，實現(xiàn)從“購房工具”到“家庭綜合保障賬戶”的躍遷。

提高公積金使用效率的話題也是討論熱點。住建部、財政部、央行聯(lián)合發(fā)布的《全國住房公積金2024年年度報告》顯示，截至2024年末，公積金累計繳存總額逾327941億元，繳存余額109253億元，同比增長8.61%。截至2024年末，公積金累計提取總額近218689億元，占累計繳存總額的66.69%。

王業(yè)強表示，當前公積金結(jié)余呈現(xiàn)“東部緊張、中西部閑置”格局。京津冀、長三角、成渝等城市群具備率先試點跨區(qū)域資金調(diào)劑池的條件，可通過數(shù)字化平臺實現(xiàn)“異地繳存、本地使用、資金互濟”，以盤活存量、提升效率。

針對靈活就業(yè)人員繳存積極性不高的問題，王業(yè)強認為，深圳已有超12萬靈活就業(yè)人員自愿參與公積金制度，全國范圍內(nèi)若建立“政府補貼+平臺分擔(dān)+個人自愿”三方激勵機制，有望將靈活就業(yè)人員參與公積金制度的比例從當前的不足20%提升至40%以上，顯著擴大制度覆蓋面。

58安居客研究院院長張波表示，預(yù)計2026年公積金貸款額度優(yōu)化、異地辦理流程簡化等改革將繼續(xù)推進，尤其利好新市民、青年等群體。同時，在貸款額度層面可以因城施策，以更好匹配相應(yīng)需求。另外，公積金可進一步突破僅在住房層面的使用范圍，例如可用于子女教育、大病醫(yī)療、老舊小區(qū)改造等，更好發(fā)揮公積金的作用。

中指研究院分析稱，預(yù)計2026年各地優(yōu)化公積金政策的趨勢將延續(xù)，貸款額度進一步提升、使用范圍更加靈活、異地互認互貸等是重點關(guān)注方向。穩(wěn)步推進靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度也將是重點之一。

若改革全面落地，公積金制度有望在2030年前完成從“住房專項基金”到“國家住房與民生保障平臺”的轉(zhuǎn)型，對房地產(chǎn)市場與居民購房帶來系統(tǒng)性影響，并有助于重構(gòu)住房金融體系、重塑居民生活方式、引導(dǎo)城市高質(zhì)量發(fā)展。