銀行對(duì)"炒金"按下暫停鍵風(fēng)險(xiǎn)管理趨嚴(yán)(2)

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2025-12-23 12:24:15 新浪財(cái)經(jīng)

2025年貴金屬價(jià)格的極端波動(dòng)加劇了銀行風(fēng)控壓力。倫敦金創(chuàng)歷史新高卻不乏短期深度回調(diào)，白銀、鉑金漲幅更為劇烈。經(jīng)濟(jì)學(xué)家余豐慧表示，金價(jià)暴漲與高頻震蕩形成清晰風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)：保證金被動(dòng)提高可能觸發(fā)強(qiáng)制平倉(cāng)，投機(jī)交易激增放大波動(dòng)，外部因素或引發(fā)深度回調(diào)，使銀行面臨潛在糾紛和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，收緊業(yè)務(wù)成為必然選擇。

優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也是重要考量。個(gè)人杠桿交易客戶群體龐大、風(fēng)險(xiǎn)處置成本高，長(zhǎng)期閑置賬戶占用資源且藏合規(guī)隱患。銀行正將貴金屬業(yè)務(wù)重心從零售交易轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)端倉(cāng)儲(chǔ)、交割服務(wù)及黃金ETF、積存金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這一轉(zhuǎn)型既契合監(jiān)管導(dǎo)向，也符合市場(chǎng)需求，助力銀行獲取穩(wěn)定收益、管控風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)個(gè)人投資者而言，通過銀行渠道進(jìn)行高杠桿、短線“炒金”的時(shí)代已正式落幕。此次多家銀行集體清理賬戶，直接影響數(shù)千萬投資者，針對(duì)長(zhǎng)期不活躍的“三無”客戶，銀行將批量轉(zhuǎn)出保證金、關(guān)閉交易功能，資金會(huì)安全轉(zhuǎn)入綁定結(jié)算賬戶。工商銀行自12月19日起，對(duì)未主動(dòng)操作的客戶自動(dòng)劃轉(zhuǎn)資金且不收取手續(xù)費(fèi)，全力保障資金安全。

對(duì)于仍有持倉(cāng)的客戶，雖可正常平倉(cāng)，但需高度警惕市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。部分銀行已上調(diào)保證金比例，如招商銀行將黃金延期合約保證金比例從46%提至47%，實(shí)際交易杠桿進(jìn)一步降低。余豐慧提醒，投資者應(yīng)避免重倉(cāng)操作，防止價(jià)格回調(diào)導(dǎo)致保證金不足；光大期貨等機(jī)構(gòu)也提示，價(jià)格快速上行中需警惕短期調(diào)整，追高宜謹(jǐn)慎，投資者需轉(zhuǎn)向更穩(wěn)健的配置方式。

業(yè)務(wù)收緊讓銀行顯著降低潛在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。代理個(gè)人貴金屬交易曾面臨市場(chǎng)、合規(guī)、操作及聲譽(yù)多重風(fēng)險(xiǎn)，其中價(jià)格波動(dòng)引發(fā)的客戶糾紛是主要聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)源。清理閑置賬戶、收縮高杠桿業(yè)務(wù)后，銀行有效減少風(fēng)險(xiǎn)敞口，可集中資源服務(wù)核心客戶。

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