多家銀行集體調(diào)整中長期存款產(chǎn)品年末投資儲蓄需求增加

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2025-12-24 09:54:01 每日經(jīng)濟新聞

近期，隨著年末臨近，市民們的投資儲蓄需求增加，但部分市民發(fā)現(xiàn)市場上中長期存款產(chǎn)品有所減少。家住北京朝陽的萬女士拿到年終獎后計劃配置5年期大額存單，但在多家銀行查詢后沒有找到合適的產(chǎn)品。

記者查詢了工、農(nóng)、中、建、交、郵儲六大國有銀行的App，發(fā)現(xiàn)五年期大額存單已不再顯示，三年期相關產(chǎn)品的利率普遍降到1.5%至1.75%。此外，一些中小銀行也開始調(diào)整存款業(yè)務。例如，梅州客商銀行近期公告下架五年期定期存款產(chǎn)品，億聯(lián)銀行等機構(gòu)的App也不再顯示五年期大額存單。

回溯來看，5年期大額存單的退出并非突然之舉。以中國銀行為例，今年5月20日，該行曾在官網(wǎng)發(fā)布了《關于發(fā)售2025年第一期個人大額存單的公告》，包括1個月到5年的七個期限，其中3年期和5年期大額存單產(chǎn)品利率分別為1.55%和1.6%，但明確標注“僅面向特定客戶發(fā)售”。如今在中國銀行在售的產(chǎn)品列表中已沒有5年期大額存單產(chǎn)品，只能在轉(zhuǎn)讓列表中找到少量的5年期產(chǎn)品。

這種現(xiàn)象不僅出現(xiàn)在全國性銀行中，地方性商業(yè)銀行和民營銀行也逐漸加入其中。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為，這是應對當前銀行凈息差持續(xù)下行挑戰(zhàn)的一個必然選擇。銀行貸款利率持續(xù)下降導致資產(chǎn)端收益率大幅縮水，如果銀行不主動削減高息長期產(chǎn)品，可能會面臨嚴重的利差損耗甚至虧損風險。從長遠看，這不利于銀行機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，存在潛在的系統(tǒng)性風險。

曾剛表示，這意味著銀行在未來的時間內(nèi)盈利預期的確定性會增強，為估值修復提供了基本面支撐，特別是具有低成本負債優(yōu)勢的大型銀行和高股息率的銀行股，可能會更受長線資金青睞。某資深銀行業(yè)分析人士指出，這正是銀行息差壓力向負債端產(chǎn)品策略傳導的清晰信號，其影響不僅關乎銀行自身的成本控制，還可能為后續(xù)貸款利率調(diào)整打開空間，并引導資金流向資本市場。

分析人士認為，存款利率降低會削弱其吸引力，促使一部分尋求更高回報的資金從銀行體系流出，轉(zhuǎn)向股票、債券、基金等資本市場，為市場帶來增量資金?！按婵畎峒摇毙绻纬哨厔?，將對直接融資市場的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

(責任編輯：zx0176)

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