北京二中院審結(jié)的一起詐騙案中,被告人王某伙同他人,以存在征信問(wèn)題貸款需要緊急聯(lián)系人為由,誘騙被害人以自己名義貸款人民幣13.9萬(wàn)元,并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)移至王某所控制賬戶后,支付被害人好處費(fèi)3000元。貸款到期后,因王某拒不還款,被害人只能自行償還貸款。法院以詐騙罪,判處王某有期徒刑三年十個(gè)月,并處罰金人民幣四萬(wàn)元。
當(dāng)前,涉征信黑灰產(chǎn)業(yè)鏈逐漸成形。部分貸款中介利用金融機(jī)構(gòu)以征信為核心的信貸審批規(guī)則,將征信受損的貸款求助者異化成詐騙工具人,通過(guò)虛構(gòu)貸款需征信加分等事實(shí),煽動(dòng)征信受損者尋找增信主體,然后以無(wú)責(zé)擔(dān)保、協(xié)助走賬等名義誘騙征信良好第三方入局,進(jìn)而冒用他人信用身份申請(qǐng)貸款,非法繞過(guò)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系、轉(zhuǎn)嫁信貸風(fēng)險(xiǎn),最后占有貸款資金。
王慧玲建議相關(guān)部門(mén)開(kāi)展場(chǎng)景化精準(zhǔn)宣傳教育,可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、短視頻等渠道,結(jié)合實(shí)際案例講解涉征信修復(fù)詐騙案件的典型作案手段,增強(qiáng)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。更重要的是優(yōu)化征信咨詢、異議申請(qǐng)等官方渠道的宣傳推廣,從根源上消除大眾“找熟人、花大錢(qián)”修復(fù)征信的錯(cuò)誤認(rèn)知。
張?jiān)试磩t建議完善征信黑灰產(chǎn)協(xié)同治理體系,金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管、公安、網(wǎng)信等部門(mén)就征信黑灰產(chǎn)問(wèn)題進(jìn)行專項(xiàng)治理,建立信息共享機(jī)制,對(duì)異常借貸、頻繁查詢征信等征信風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)預(yù)警,實(shí)現(xiàn)提前防范介入。