多家銀行力推“資產(chǎn)提升”活動(dòng) 吸引年終獎(jiǎng)資金(2)
劉柏霄認(rèn)為，銀行應(yīng)珍惜年終獎(jiǎng)這一高關(guān)注度場(chǎng)景，不僅要推送產(chǎn)品，還要清晰解讀不同市場(chǎng)環(huán)境下的大類資產(chǎn)邏輯，提升客戶金融素養(yǎng)。在合規(guī)前提下整合內(nèi)部金融數(shù)據(jù)，智能構(gòu)建更立體的客戶畫像，提供可跟蹤、可調(diào)整的動(dòng)態(tài)方案。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)透明，短期規(guī)模沖動(dòng)需讓位于客戶資產(chǎn)的穩(wěn)健增值和長(zhǎng)期陪伴關(guān)系的建立，以穿越營銷周期構(gòu)建長(zhǎng)期信任基礎(chǔ)。
對(duì)于手握年終獎(jiǎng)的“打工人”，王蓬博建議，選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)先考慮清楚資金使用時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。短期要用的錢可以選擇流動(dòng)性強(qiáng)的短期固收理財(cái)，避免鎖定期長(zhǎng)的產(chǎn)品；中長(zhǎng)期不用的錢可以少量配置“固收+”產(chǎn)品，但要了解產(chǎn)品的底層資產(chǎn)和機(jī)構(gòu)的投研能力，不要盲目追求高收益。選擇持牌機(jī)構(gòu)的合規(guī)產(chǎn)品，留意產(chǎn)品的費(fèi)率和贖回規(guī)則，將年終獎(jiǎng)配置納入整體財(cái)務(wù)規(guī)劃中，平衡好風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性。
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