臨近新春，多家銀行推出“資產(chǎn)提升”活動，針對月日均金融資產(chǎn)較上月提升達標的客戶，提供多重優(yōu)惠。部分銀行還推出了“年終獎專屬理財”產(chǎn)品。

中國銀行深圳分行在1月31日前，對日月均資產(chǎn)提升至20萬元（含）至50萬元（不含）的客戶，將贈送100元到260元不等的微信立減金。報名后，資產(chǎn)保持不變的客戶也可獲得獎勵。光大銀行也發(fā)布了開“薪”年終獎活動，薪資代發(fā)客戶在2月13日前，月日均資產(chǎn)較去年12月提升1萬元或5千元以上的，可參與砸金蛋活動，贏得消費立減金。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，銀行通過爭奪年終獎資金，既能充實存款儲備，還能帶動理財、保險等中間業(yè)務(wù)增長，提升客戶活躍度和留存率，降低獲客成本。年終獎作為集中性、穩(wěn)定性強的資金，契合當前銀行優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)、緩解息差壓力的需求。此外，該時點客戶的資產(chǎn)配置意愿較高，能有效實現(xiàn)業(yè)務(wù)增量。

工商銀行、郵儲銀行、交通銀行等力推旗下理財子公司的“年終獎”理財產(chǎn)品。例如，郵儲銀行在其APP“掌工資”服務(wù)專區(qū)推薦了多款年終獎適用產(chǎn)品，其中一款產(chǎn)品的年化收益率高達4.76%。

北京大學(xué)匯豐商學(xué)院金融學(xué)長聘副教授劉柏霄指出，在資管新規(guī)全面凈值化、息差持續(xù)承壓的背景下，財富管理業(yè)務(wù)對銀行更加重要。年終獎創(chuàng)造了獨特的“心理賬戶”情境，提高了投資者對資金的配置意愿，金融機構(gòu)提前發(fā)力旨在抓住公眾資產(chǎn)配置的重要時點。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的報告顯示，截至2025年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達到33.29萬億元，較年初增長11.15%。

王蓬博建議，銀行應(yīng)通過線下網(wǎng)點和線上渠道聯(lián)動，為客戶提供合適的中短期儲蓄和理財組合產(chǎn)品，方便資金劃轉(zhuǎn)和購買。同時，根據(jù)客戶的實際情況提供簡單的資產(chǎn)配置指引，并結(jié)合自身的信貸、支付業(yè)務(wù)發(fā)展一站式服務(wù)。

劉柏霄認為，銀行應(yīng)珍惜年終獎這一高關(guān)注度場景，不僅要推送產(chǎn)品，還要清晰解讀不同市場環(huán)境下的大類資產(chǎn)邏輯，提升客戶金融素養(yǎng)。在合規(guī)前提下整合內(nèi)部金融數(shù)據(jù)，智能構(gòu)建更立體的客戶畫像，提供可跟蹤、可調(diào)整的動態(tài)方案。堅持風(fēng)險透明，短期規(guī)模沖動需讓位于客戶資產(chǎn)的穩(wěn)健增值和長期陪伴關(guān)系的建立，以穿越營銷周期構(gòu)建長期信任基礎(chǔ)。

對于手握年終獎的“打工人”，王蓬博建議，選擇理財產(chǎn)品時應(yīng)先考慮清楚資金使用時間和風(fēng)險承受能力。短期要用的錢可以選擇流動性強的短期固收理財，避免鎖定期長的產(chǎn)品；中長期不用的錢可以少量配置“固收+”產(chǎn)品，但要了解產(chǎn)品的底層資產(chǎn)和機構(gòu)的投研能力，不要盲目追求高收益。選擇持牌機構(gòu)的合規(guī)產(chǎn)品，留意產(chǎn)品的費率和贖回規(guī)則，將年終獎配置納入整體財務(wù)規(guī)劃中，平衡好風(fēng)險和流動性。