近年來，金融領(lǐng)域的消費(fèi)糾紛矛盾較為突出，滋生非法中介亂象，并借助互聯(lián)網(wǎng)快速蔓延，形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場正常秩序。近日，臺州警方披露一起貸款詐騙案，這起案件中出現(xiàn)了一個特殊群體——“背債人”。

臺州市民沈某今年27歲，2022年他經(jīng)朋友介紹進(jìn)入一家新成立的科技有限公司當(dāng)司機(jī)。入職幾個月后，公司領(lǐng)導(dǎo)詢問他的征信情況，在確認(rèn)沒有問題后，財(cái)務(wù)表示要以他的名義開辦一家模具廠。不久，公司財(cái)務(wù)又通知沈某，公司需要資金周轉(zhuǎn)，要借他名下模具廠的名義去銀行貸款，他只需記住一些基本信息即可。申請貸款當(dāng)天，公司領(lǐng)導(dǎo)交代了一些應(yīng)對銀行貸前調(diào)查的細(xì)節(jié)，沈某按要求一一照做。一周后，銀行通知兩百萬元貸款已獲批。公司領(lǐng)導(dǎo)表示，沈某的任務(wù)結(jié)束，之后由公司還款。

沈某就這樣替公司借了兩百萬元貸款，感覺沒什么損失，繼續(xù)上班。直到兩年后，公安機(jī)關(guān)找到他。2024年11月，浙江臺州公安機(jī)關(guān)接到本地一家銀行報(bào)案稱，發(fā)現(xiàn)了多筆不良貸款，懷疑背后存在騙取貸款的可能。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不止一家銀行有相同遭遇。沈某擔(dān)任司機(jī)的科技有限公司實(shí)際上是一家空殼公司，由蔣某團(tuán)伙控制，目的是通過多種方式尋找“背債人”，向銀行騙取貸款。

員工平時正常領(lǐng)取工資，無償幫公司騙取貸款，而通過中介在社會上招募的“背債人”則會收取數(shù)萬元報(bào)酬。找到合適的“背債人”后，公司為他們打造新身份，以他們的名義注冊新的空殼公司或轉(zhuǎn)移其他公司到其名下，編造虛假貸款資料，虛構(gòu)借款用途和購銷合同，從多家銀行成功騙取貸款資金。有些銀行實(shí)地考察時，公司還會借用實(shí)際經(jīng)營企業(yè)的場地，制作假牌匾掛在借來的場地門口。

嫌疑人承諾只是借用“背債人”的身份辦理貸款，后續(xù)會替他們還款，但實(shí)際上，這些貸款資金最終流入嫌疑人的個人賬戶，除了部分用于償還欠款和支付利息，大多被犯罪團(tuán)伙揮霍，導(dǎo)致銀行大量貸款逾期。

在這類案件中，“背債人”可以理解為債務(wù)“替罪羊”。犯罪分子通常在社交平臺發(fā)布“輕松賺錢”廣告，吸引急需用錢的“白戶”。這些“背債人”在灰色產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作下，配合對方偽造材料，被包裝成金融優(yōu)質(zhì)客戶。他們憑借干凈的背景資料幫助犯罪分子從金融機(jī)構(gòu)套取貸款，騙貸成功后，犯罪分子抽走大部分資金，只給“背債人”一點(diǎn)好處費(fèi)。所有債務(wù)責(zé)任最終由“背債人”承擔(dān)，不僅需歸還欠款，個人征信也會受到嚴(yán)重影響，嚴(yán)重的還可能涉及金融詐騙，需承擔(dān)刑事責(zé)任。

2025年8月，臺州警方對這起案件的犯罪嫌疑人實(shí)施統(tǒng)一抓捕，共抓獲犯罪嫌疑人20余人，涉案金額達(dá)到9000余萬元，造成銀行損失4600余萬元。警方查明，以蔣某為首的犯罪團(tuán)伙分工明確，形成了“幕后策劃、中介撮合、背債執(zhí)行”的產(chǎn)業(yè)鏈。單個“背債人”還被重復(fù)利用注冊公司，騙取信用貸款和抵押貸款，最大化非法獲利。

警方提醒，凡是以“低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”為誘餌，號稱只需借用身份向銀行貸款就能獲利，無需承擔(dān)刑事責(zé)任的，都是背債騙局。個人征信記錄了借貸歷史和履約情況，是現(xiàn)代社會不可或缺的信用憑證。一旦上了黑名單，個人未來金融活動將基本癱瘓，還會影響求職、出行等生活方面。因此，一定要珍惜個人征信，避免落入“背債”陷阱。