年終獎理財火了！大額存單3年期利率最高2%，多家農(nóng)商行逆勢加息中小銀行攬儲大戰(zhàn)(2)

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2026-02-07 17:16:04 金融界

特色化存款產(chǎn)品也成為重要補充。山西稷山農(nóng)商行推出“幸福存”“寶貝存”系列特色存款產(chǎn)品，辦理5萬元以上陪嫁金存款可享受“愛情存單”和新錢兌換服務(wù)。陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、商南農(nóng)商行則聚焦短期與中期存款，鎮(zhèn)巴農(nóng)商行6個月期、1年期存款利率分別上浮至1.15%、1.4%；商南農(nóng)商行3個月期、6個月期、1年期、2年期定期存款的掛牌利率均有不同程度上浮。

多數(shù)銀行將利率上調(diào)的產(chǎn)品期限集中在1-3年期，五年期產(chǎn)品稀缺。某農(nóng)商行工作人員表示，長期存款會增加銀行負(fù)債成本，縮短存款期限能為后續(xù)利率調(diào)整預(yù)留空間。南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝解讀稱，這一現(xiàn)象體現(xiàn)了中小銀行“以短博穩(wěn)、規(guī)避長險”的審慎負(fù)債管理哲學(xué)，避免用長期高成本負(fù)債鎖定未來收益，降低經(jīng)營風(fēng)險，并匹配其資產(chǎn)端以中小微企業(yè)短期貸款為主的結(jié)構(gòu)，控制經(jīng)營風(fēng)險。

婁飛鵬補充表示，中小銀行以提高利率的方式攬儲，長期可持續(xù)性存疑。一方面，利率上調(diào)多集中于1-3年期，5年期存款產(chǎn)品密集下架，反映出銀行規(guī)避長期負(fù)債成本鎖定；另一方面，存款“活期化”趨勢加速，中小銀行若持續(xù)推高利率，將加劇凈息差壓力。

儲戶對利率上調(diào)的反應(yīng)呈現(xiàn)明顯分化特征。中年市民王女士表示，她有20萬元到期存款，看到一些大額存單三年期利率1.8%，比之前買的理財產(chǎn)品的平均收益率還高一點，決定先存這里。而年輕儲戶則更為理性，李先生表示他會把一部分錢存定期，剩下的買“固收+”理財和基金。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中小銀行逆勢上調(diào)存款利率是特定背景下的階段性選擇，屬于中小銀行與市場、同行之間的短期博弈。婁飛鵬分析指出，中小銀行客戶基礎(chǔ)相對薄弱、非息收入占比偏低，對存款的依賴性較高，再加上2026年定期存款到期規(guī)模較大，需要通過一定的利率優(yōu)勢穩(wěn)定存款規(guī)模。

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