特色化存款產(chǎn)品也成為重要補充。山西稷山農(nóng)商行推出“幸福存”“寶貝存”系列特色存款產(chǎn)品,辦理5萬元以上陪嫁金存款可享受“愛情存單”和新錢兌換服務(wù)。陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、商南農(nóng)商行則聚焦短期與中期存款,鎮(zhèn)巴農(nóng)商行6個月期、1年期存款利率分別上浮至1.15%、1.4%;商南農(nóng)商行3個月期、6個月期、1年期、2年期定期存款的掛牌利率均有不同程度上浮。
多數(shù)銀行將利率上調(diào)的產(chǎn)品期限集中在1-3年期,五年期產(chǎn)品稀缺。某農(nóng)商行工作人員表示,長期存款會增加銀行負(fù)債成本,縮短存款期限能為后續(xù)利率調(diào)整預(yù)留空間。南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝解讀稱,這一現(xiàn)象體現(xiàn)了中小銀行“以短博穩(wěn)、規(guī)避長險”的審慎負(fù)債管理哲學(xué),避免用長期高成本負(fù)債鎖定未來收益,降低經(jīng)營風(fēng)險,并匹配其資產(chǎn)端以中小微企業(yè)短期貸款為主的結(jié)構(gòu),控制經(jīng)營風(fēng)險。
婁飛鵬補充表示,中小銀行以提高利率的方式攬儲,長期可持續(xù)性存疑。一方面,利率上調(diào)多集中于1-3年期,5年期存款產(chǎn)品密集下架,反映出銀行規(guī)避長期負(fù)債成本鎖定;另一方面,存款“活期化”趨勢加速,中小銀行若持續(xù)推高利率,將加劇凈息差壓力。
儲戶對利率上調(diào)的反應(yīng)呈現(xiàn)明顯分化特征。中年市民王女士表示,她有20萬元到期存款,看到一些大額存單三年期利率1.8%,比之前買的理財產(chǎn)品的平均收益率還高一點,決定先存這里。而年輕儲戶則更為理性,李先生表示他會把一部分錢存定期,剩下的買“固收+”理財和基金。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,中小銀行逆勢上調(diào)存款利率是特定背景下的階段性選擇,屬于中小銀行與市場、同行之間的短期博弈。婁飛鵬分析指出,中小銀行客戶基礎(chǔ)相對薄弱、非息收入占比偏低,對存款的依賴性較高,再加上2026年定期存款到期規(guī)模較大,需要通過一定的利率優(yōu)勢穩(wěn)定存款規(guī)模。
你剛收到年終獎短信,銀行卡到賬12800元。你默默算了一下,這是你13.5個月工資的總和
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