良好的個(gè)人征信是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的“通行證”。一個(gè)多月前，中國(guó)人民銀行征信中心為特定的小額逾期人群開辟了一條官方的“信用修復(fù)通道”：對(duì)于單筆金額不超過(guò)1萬(wàn)元的個(gè)人逾期信息，在滿足特定條件并還清欠款后，將不再進(jìn)行展示。這一政策原本旨在幫助部分逾期人群重建信用，卻引來(lái)一些不法分子的關(guān)注，成為斂財(cái)和詐騙的手段。

近期，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上涌現(xiàn)出大量打著“征信修復(fù)”“征信洗白”旗號(hào)的中介，他們聲稱不僅能處理萬(wàn)元以下的小額逾期，還能修復(fù)超過(guò)1萬(wàn)元的逾期記錄。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些商家可能隱藏著一條從虛假宣傳、偽造證據(jù)到惡意申訴的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。在各類社交平臺(tái)和二手交易網(wǎng)站上，不少中介和商家開始把目光對(duì)準(zhǔn)了1萬(wàn)元以上的逾期記錄，廣告語(yǔ)中不乏“逾期不可怕，專業(yè)團(tuán)隊(duì)幫你銷戶”“征信異議申訴，百分百成功”等夸大其詞的說(shuō)法。

記者以咨詢者的身份聯(lián)系了一位聲稱能處理“疑難雜癥”的商家，對(duì)方表示自己所在的金融公司掌握“底層邏輯”，能夠從根本上解決征信問(wèn)題。雖然國(guó)家政策規(guī)定低于一萬(wàn)直接覆蓋掉，但逾期數(shù)據(jù)仍存在于中國(guó)人民銀行征信管理系統(tǒng)中，部分銀行機(jī)構(gòu)可以調(diào)取原始記錄。該商家稱，他們可以幫助客戶從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中刪除數(shù)據(jù)，使記錄徹底消失。此外，還有不少商家打著“法律咨詢”的幌子誘導(dǎo)消費(fèi)者添加征信修復(fù)業(yè)務(wù)人員。在二手交易平臺(tái)，某商家自稱是律所律師，需要再添加一個(gè)業(yè)務(wù)人員的個(gè)人微信。該業(yè)務(wù)人員表示，公司有強(qiáng)大的法務(wù)團(tuán)隊(duì)可以進(jìn)行征信修復(fù)。

此類商家均表示，想要修復(fù)不良征信，需要先提供個(gè)人征信報(bào)告，分析后再確定是否承接業(yè)務(wù)并給出報(bào)價(jià)，一筆逾期記錄的修復(fù)費(fèi)用大約幾千元。然而，這些號(hào)稱可以修復(fù)萬(wàn)元以上逾期記錄的商家，大多是靠違規(guī)利用征信異議申訴政策來(lái)實(shí)現(xiàn)目的。征信異議申訴是指當(dāng)發(fā)現(xiàn)記錄存在錯(cuò)誤或非本人責(zé)任導(dǎo)致的逾期情況時(shí)，個(gè)人可向征信機(jī)構(gòu)或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出核查、更正申請(qǐng)的途徑。但多名所謂業(yè)務(wù)人員表示，即使沒有客觀信息錯(cuò)誤，也可以修復(fù)。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，通過(guò)違規(guī)操作開展征信異議申訴外，更多的所謂“征信修復(fù)”則直接指向了詐騙。近日，呼和浩特警方公布了一起以“消除不良征信記錄”為名的詐騙案。受害人報(bào)警稱自己的客戶急于辦理貸款業(yè)務(wù)，但其個(gè)人征信存在不良記錄，找到號(hào)稱“有能消除不良征信記錄內(nèi)部渠道”的冀某。經(jīng)過(guò)五六個(gè)月的時(shí)間，冀某一直以各種理由拖延，最終被確認(rèn)構(gòu)成詐騙行為。

專家認(rèn)為，“征信修復(fù)”灰產(chǎn)鏈條難以斬?cái)?，主要是利用了部分借款人?duì)政策的不了解及僥幸心理。此類行為不僅可能增加金融機(jī)構(gòu)合規(guī)成本，還可能對(duì)信用體系和金融市場(chǎng)帶來(lái)系統(tǒng)性危害。治理不良征信修復(fù)的灰產(chǎn)，不僅是在維護(hù)金融秩序，更是在守護(hù)社會(huì)的誠(chéng)信底色。未來(lái)治理需要疏堵結(jié)合、多管齊下，強(qiáng)化精準(zhǔn)打擊和源頭治理，同時(shí)疏通正規(guī)渠道，加強(qiáng)公眾教育。