春節(jié)期間，兒童壓歲錢的去向再次成為銀行爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。多家商業(yè)銀行近期密集推出以“壓歲錢”“兒童賬戶”“成長(zhǎng)金庫”為關(guān)鍵詞的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，通過專屬儲(chǔ)蓄賬戶、定期存款、自動(dòng)理財(cái)配置等方式，試圖將春節(jié)期間集中流入的壓歲錢轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期客戶資產(chǎn)。

浙江嘉興平湖農(nóng)商行在宣傳文案中表示，不要讓壓歲錢只躺在紅包里閑置，給孩子一本專屬兒童存折，不僅能存下財(cái)富，還能記錄成長(zhǎng)的獨(dú)家記憶。從產(chǎn)品形態(tài)來看，當(dāng)前銀行對(duì)壓歲錢的布局主要集中在三類：一是以未成年人名義開立的專屬儲(chǔ)蓄或卡片賬戶，通常具備較低起存門檻，并附帶卡面定制、成長(zhǎng)記錄等功能；二是圍繞壓歲錢推出的中短期限定期存款或特色存單，部分銀行在合規(guī)框架內(nèi)給予階段性利率上浮或積分、權(quán)益激勵(lì)；三是與家長(zhǎng)賬戶綁定的資金管理方案，將壓歲錢統(tǒng)一納入家庭資產(chǎn)配置視角，提供定投、教育金規(guī)劃等服務(wù)選項(xiàng)。

例如，廣發(fā)銀行在“親子金融”服務(wù)上推出“自由卡”，除了提供自選卡面服務(wù)，還能為孩子開設(shè)獨(dú)立賬戶，實(shí)現(xiàn)壓歲錢“?？顚Ｓ谩?。招商銀行推出的“金小葵管家服務(wù)”則包含“寶貝銀行卡管理”和“家長(zhǎng)教育專項(xiàng)賬戶”等功能。在存款利率方面，招商銀行“金小葵管家服務(wù)”中的一年期存款年化利率為1.3%，兩年期存款利率為1.4%，均高于普通存款利率。北京農(nóng)商行的陽光寶貝卡專屬儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，起存金額為1000元，一年期、兩年期和三年期年利率分別為1.5%、1.6%、1.75%。浙江嘉興平湖農(nóng)商行的“兒童存折”專屬存款起存金額為1萬元，一年期和三年期年利率分別為1.5%、1.65%。

河南農(nóng)商銀行臺(tái)前支行在正月初四至正月十五期間推出“壓歲錢增值計(jì)劃”，16歲以下兒童辦理1000元以上定期存單可參與抽獎(jiǎng)，一萬元以上一年期存單還有“存款送積分兌好禮”活動(dòng)。山西嵐縣農(nóng)商銀行則通過兒童社?？ㄩ_展相關(guān)活動(dòng)，對(duì)于存入不同金額一年定期產(chǎn)品的兒童客戶，提供盲盒、鑰匙扣、公仔、積木等禮品。

多家銀行普遍強(qiáng)調(diào)，此類產(chǎn)品并非單純追求短期存款增量，而是著眼于客戶生命周期的前移。通過壓歲錢儲(chǔ)蓄行為，可以培養(yǎng)兒童儲(chǔ)蓄習(xí)慣、提升金融素養(yǎng)，既是銀行深耕家庭金融場(chǎng)景的重要舉措，也是履行社會(huì)責(zé)任、進(jìn)行金融知識(shí)普及的實(shí)踐。壓歲錢金額往往單筆不高，但具有集中流入、留存周期長(zhǎng)、家庭決策黏性強(qiáng)等特點(diǎn)，對(duì)銀行而言既是低成本負(fù)債來源，也是獲取年輕家庭客戶的重要入口。通過兒童賬戶建立賬戶關(guān)系后，后續(xù)在教育金、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融等領(lǐng)域的交叉銷售空間相對(duì)更大。

有銀行推出的“兒童成長(zhǎng)計(jì)劃”中，還推薦新手爸媽“為寶寶儲(chǔ)蓄黃金未來”，可以設(shè)定長(zhǎng)期的黃金積存定投委托。近年來，未成年人金融服務(wù)市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)容。建設(shè)銀行曾發(fā)文稱，“讓孩子擁有自己的銀行卡，珍惜每一分錢，培養(yǎng)儲(chǔ)蓄意識(shí)?！彪S著居民收入水平提高以及家庭理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)，兒童名下的存款規(guī)模和管理需求逐步上升。春節(jié)節(jié)點(diǎn)的壓歲錢，則成為相關(guān)業(yè)務(wù)集中營銷的重要時(shí)間窗口。

各家銀行多明確提出，這類面向16歲以下兒童和青少年的專屬銀行卡/存折，需要由監(jiān)護(hù)人持有效身份證件及戶口本或出生證明等資料代理開戶。整體來看，銀行盯上壓歲錢，既是零售金融競(jìng)爭(zhēng)加劇下的自然選擇，也反映出行業(yè)從“搶存款”向“搶關(guān)系”“搶長(zhǎng)期客戶”的轉(zhuǎn)變趨勢(shì)。隨著家庭金融和代際金融需求的進(jìn)一步釋放，這一細(xì)分賽道的產(chǎn)品形態(tài)與服務(wù)模式仍有擴(kuò)展空間。