3人非法套現(xiàn)信用卡25億獲刑揭開“創(chuàng)新交易”偽裝(2)

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2026-03-18 12:28:40 最高人民檢察院

通過全面梳理分析“君某付”App后臺數(shù)據(jù)，辦案檢察官查明：該App內(nèi)的大部分商戶信息并非商戶自主注冊生成，而是由平臺運營方直接通過后臺系統(tǒng)批量導入，存在嚴重的虛假情況。用戶的信用卡賬戶被扣除交易金額及相應(yīng)手續(xù)費后，相關(guān)資金最終并未流入商戶賬戶，而是被直接劃轉(zhuǎn)至用戶本人名下的儲蓄卡中。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金某等人的行為屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當認定為非法經(jīng)營行為。

深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，仁某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司的實際負責人金某持股34%，全面負責公司經(jīng)營；楊某持股20%，負責提供第三方渠道及后續(xù)關(guān)系維護；陳某持股5%，參與第三方支付渠道對接。此外，“君某付”App設(shè)有代理商，他們協(xié)助用戶完成注冊、綁定等操作。通過對代理商注冊信息、邀請碼傳播軌跡及代理商與用戶的溝通記錄進行細致梳理，進一步證實涉案公司通過代理商發(fā)展用戶、擴大非法套現(xiàn)規(guī)模的主觀故意。

依托司法審計報告，檢察官對每筆套現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn)路徑進行了穿透式審查，從用戶信用卡支付、第三方支付平臺清算，到資金最終轉(zhuǎn)入用戶儲蓄卡的全流程進行核驗，最終確認金某等人于2021年2月至2024年1月通過“君某付”App非法套現(xiàn)25億余元。

結(jié)合各涉案人員在犯罪中的地位、作用及主觀故意，檢察官通過審查股權(quán)結(jié)構(gòu)、職責分工及實際行為，區(qū)分核心成員與共同參與者，明確刑事追責范圍。2024年7月19日，寶山區(qū)檢察院經(jīng)審查認為，金某、楊某、陳某相互結(jié)伙，非法從事信用卡套現(xiàn)資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)特別嚴重，以涉嫌非法經(jīng)營罪對三人提起公訴。法院經(jīng)審理依法作出上述判決。

案件雖已辦結(jié)，但檢察機關(guān)的履職并未止步。近年來，寶山區(qū)檢察院聚焦新型金融犯罪，先后辦理了多起典型案例，為同類案件辦理提供實踐參考，并在風險防范、綜合治理等方面積累了一定經(jīng)驗。為遏制此類犯罪再次發(fā)生，檢察機關(guān)積極推動與行政監(jiān)管部門聯(lián)動，強化風險線索共享與處置，開展聯(lián)合調(diào)研與課題研究，共同維護區(qū)域金融秩序穩(wěn)定。同時，利用多種渠道向金融從業(yè)人員和社會公眾開展普法宣傳，提升他們的風險防范意識和能力。

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(責任編輯：0882)

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