3人非法套現(xiàn)信用卡25億獲刑 揭開“創(chuàng)新交易”偽裝。打著“聚合支付”的幌子創(chuàng)建App，卻干著非法套現(xiàn)的勾當(dāng)。檢察機(jī)關(guān)經(jīng)細(xì)致審查準(zhǔn)確界定App的實(shí)際經(jīng)營內(nèi)容與行為性質(zhì)，撕破了“創(chuàng)新交易”的偽裝。

2月5日，上海市檢察院檢察長陳勇在上海市第十六屆人民代表大會(huì)第四次會(huì)議上作工作報(bào)告，提到一起案值上億元的非法經(jīng)營案。這起案件由上海市寶山區(qū)檢察院提起公訴，2025年6月16日，一審法院以非法經(jīng)營罪分別判處金某、楊某、陳某3人有期徒刑八年至三年，各并處罰金500萬元至250萬元。被告人不服，提出上訴。同年9月30日，上海市第二中級(jí)法院裁定維持一審原判。涉案公司的開發(fā)人員、技術(shù)人員和代理商等涉案人員另案處理。

3人非法套現(xiàn)信用卡25億獲刑 揭開“創(chuàng)新交易”偽裝

2020年11月，金某因公司經(jīng)營狀況不佳，萌生自主創(chuàng)業(yè)念頭，注冊成立了仁某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司，經(jīng)營“聚合支付”業(yè)務(wù)。為了方便經(jīng)營，金某找到楊某合伙經(jīng)營公司。然而，市場調(diào)研發(fā)現(xiàn)，聚合支付市場競爭激烈，難以長期維系。金某和楊某決定將線上信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)作為主要經(jīng)營方向。2021年2月，“君某付”App應(yīng)運(yùn)而生。

該App提供線上信用卡套現(xiàn)服務(wù)，用戶通過虛構(gòu)的商戶交易進(jìn)行套現(xiàn)。用戶只需提供身份信息和儲(chǔ)蓄卡賬號(hào)，代理商就會(huì)將客戶信息綁定在虛擬設(shè)備碼上，再發(fā)送給第三方支付公司注冊商戶。用戶在App上綁定信用卡后，輸入需要套現(xiàn)的金額，信用卡額度就被轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄卡內(nèi)。App收取每筆業(yè)務(wù)3元加套現(xiàn)額6‰的手續(xù)費(fèi)。

這種新型網(wǎng)絡(luò)支付套現(xiàn)犯罪規(guī)模大、手段隱蔽、鏈條長，取證工作極其重要。2024年1月，寶山區(qū)檢察院派資深檢察官依法介入，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)偵查人員對“君某付”App及網(wǎng)站系統(tǒng)進(jìn)行全面數(shù)據(jù)鏡像固定，明確需重點(diǎn)提取的關(guān)鍵電子數(shù)據(jù)范圍，確保數(shù)據(jù)提取的完整性與針對性。同時(shí)，檢察機(jī)關(guān)還嚴(yán)格審查證據(jù)合法性，確保所有證據(jù)均符合法定標(biāo)準(zhǔn)。

通過全面梳理分析“君某付”App后臺(tái)數(shù)據(jù)，辦案檢察官查明：該App內(nèi)的大部分商戶信息并非商戶自主注冊生成，而是由平臺(tái)運(yùn)營方直接通過后臺(tái)系統(tǒng)批量導(dǎo)入，存在嚴(yán)重的虛假情況。用戶的信用卡賬戶被扣除交易金額及相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后，相關(guān)資金最終并未流入商戶賬戶，而是被直接劃轉(zhuǎn)至用戶本人名下的儲(chǔ)蓄卡中。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金某等人的行為屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為。

深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，仁某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司的實(shí)際負(fù)責(zé)人金某持股34%，全面負(fù)責(zé)公司經(jīng)營；楊某持股20%，負(fù)責(zé)提供第三方渠道及后續(xù)關(guān)系維護(hù)；陳某持股5%，參與第三方支付渠道對接。此外，“君某付”App設(shè)有代理商，他們協(xié)助用戶完成注冊、綁定等操作。通過對代理商注冊信息、邀請碼傳播軌跡及代理商與用戶的溝通記錄進(jìn)行細(xì)致梳理，進(jìn)一步證實(shí)涉案公司通過代理商發(fā)展用戶、擴(kuò)大非法套現(xiàn)規(guī)模的主觀故意。

依托司法審計(jì)報(bào)告，檢察官對每筆套現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn)路徑進(jìn)行了穿透式審查，從用戶信用卡支付、第三方支付平臺(tái)清算，到資金最終轉(zhuǎn)入用戶儲(chǔ)蓄卡的全流程進(jìn)行核驗(yàn)，最終確認(rèn)金某等人于2021年2月至2024年1月通過“君某付”App非法套現(xiàn)25億余元。

結(jié)合各涉案人員在犯罪中的地位、作用及主觀故意，檢察官通過審查股權(quán)結(jié)構(gòu)、職責(zé)分工及實(shí)際行為，區(qū)分核心成員與共同參與者，明確刑事追責(zé)范圍。2024年7月19日，寶山區(qū)檢察院經(jīng)審查認(rèn)為，金某、楊某、陳某相互結(jié)伙，非法從事信用卡套現(xiàn)資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)特別嚴(yán)重，以涉嫌非法經(jīng)營罪對三人提起公訴。法院經(jīng)審理依法作出上述判決。

案件雖已辦結(jié)，但檢察機(jī)關(guān)的履職并未止步。近年來，寶山區(qū)檢察院聚焦新型金融犯罪，先后辦理了多起典型案例，為同類案件辦理提供實(shí)踐參考，并在風(fēng)險(xiǎn)防范、綜合治理等方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)。為遏制此類犯罪再次發(fā)生，檢察機(jī)關(guān)積極推動(dòng)與行政監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)線索共享與處置，開展聯(lián)合調(diào)研與課題研究，共同維護(hù)區(qū)域金融秩序穩(wěn)定。同時(shí)，利用多種渠道向金融從業(yè)人員和社會(huì)公眾開展普法宣傳，提升他們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。