近日，“網(wǎng)貸迎來(lái)最強(qiáng)監(jiān)管”話題在微博等平臺(tái)引發(fā)熱議。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》，明確要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完整公示息費(fèi)構(gòu)成、統(tǒng)一披露年化綜合成本，嚴(yán)禁額外收取任何費(fèi)用，新規(guī)將于8月1日施行。

3月13日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局通報(bào)稱約談了分期樂(lè)、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛等5家助貸平臺(tái)。約談要求這些平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)時(shí)，規(guī)范營(yíng)銷宣傳行為，清晰明確披露借貸產(chǎn)品息費(fèi)信息，嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定，依法合規(guī)開(kāi)展催收，健全客戶投訴解決機(jī)制，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

有分析認(rèn)為，隨著上述規(guī)定的實(shí)施，網(wǎng)貸行業(yè)將進(jìn)入全面規(guī)范階段。記者以新用戶身份注冊(cè)了上述5家被約談的平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)注冊(cè)流程大體類似，平均約需10分鐘，需要完成實(shí)名認(rèn)證、綁定銀行卡、添加聯(lián)系人等操作。部分平臺(tái)還要求借款人提供學(xué)歷、婚姻狀況、月收入、購(gòu)車購(gòu)房、借款用途、所在公司等情況，但這些要求或僅為平臺(tái)用戶畫(huà)像所需。記者在虛構(gòu)了一家公司名稱后，也通過(guò)了資料填報(bào)。

在注冊(cè)過(guò)程中，記者以相同條件申請(qǐng)借款，多個(gè)平臺(tái)最初宣稱最高借款20萬(wàn)元，但在完成注冊(cè)后，不同平臺(tái)給出的借款額度各異。分期樂(lè)注冊(cè)用時(shí)最短，且沒(méi)有要求提供用戶畫(huà)像資料，給到了3萬(wàn)元借款額度，年利率為24%。奇富借條的注冊(cè)流程更長(zhǎng)，最終表示不滿足申請(qǐng)條件。你我貸借款給到的借款額度是8500元，年利率為19.11%。宜享花給到的借款額度為13800元，但此額度還需激活，條件是花費(fèi)59元/月購(gòu)買相關(guān)服務(wù)。信用飛給到的借款額度為500元，年利率為5.5%。

值得一提的是，2025年10月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局助貸新規(guī)正式實(shí)施，明確商業(yè)銀行及合作機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合融資成本年化不得超過(guò)24%，嚴(yán)禁以服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、雙融擔(dān)等方式變相抬升利率。上述借款年利率都在紅線以內(nèi)。

最終，記者未在上述平臺(tái)借款。但在注冊(cè)后，20分鐘內(nèi)接到多個(gè)平臺(tái)的推銷電話，內(nèi)容為推銷借款或提高額度。

將于8月1日施行的《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》共11條，細(xì)化個(gè)人貸款業(yè)務(wù)息費(fèi)信息披露的涵蓋范圍、操作方式和環(huán)節(jié)等，要求貸款人向借款人展示綜合融資成本明示表，清晰披露個(gè)人貸款息費(fèi)成本。對(duì)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本，《規(guī)定》提出四點(diǎn)操作性要求：現(xiàn)場(chǎng)辦理須簽字確認(rèn)、線上辦理須彈窗強(qiáng)制閱讀，消費(fèi)訂單支付頁(yè)面應(yīng)顯著展示綜合融資成本相關(guān)信息，明確提示除已明示的成本項(xiàng)目外，不再向借款人收取其他與貸款相關(guān)的任何息費(fèi)。

李鷹律師表示，新規(guī)在程序上固化了貸款人的告知義務(wù)和借款人的注意義務(wù)，實(shí)質(zhì)上是對(duì)金融消費(fèi)者知情權(quán)與公平交易權(quán)的強(qiáng)化保障。他建議金融消費(fèi)者自2026年8月1日起，在辦理任何個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必找到并仔細(xì)閱讀“綜合融資成本明示表”，重點(diǎn)關(guān)注年化綜合融資成本及各項(xiàng)費(fèi)用明細(xì)，對(duì)不理解的項(xiàng)目有權(quán)要求解釋。只有充分行使知情權(quán)，才能做出理性借貸決策，避免陷入債務(wù)陷阱。