存款是商業(yè)銀行的立身之本，也是信貸投放和資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張的基礎(chǔ)。面對(duì)即將到期的定期存款，各家銀行正全力守住資金、穩(wěn)住存款，一場(chǎng)“穩(wěn)存大戰(zhàn)”已經(jīng)打響。

截至目前，22家A股上市銀行披露了2025年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，所有銀行存款總額均實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，行業(yè)整體規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)容。2025年，這22家銀行存款總額合計(jì)200.28萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)13.32萬(wàn)億元，同比增速為7.12%。

國(guó)有大行依舊是存款市場(chǎng)的“壓艙石”，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的存款總額均突破30萬(wàn)億元，分別為37.31萬(wàn)億元、32.65萬(wàn)億元和30.84萬(wàn)億元，同比增速分別為7.10%、7.74%和7.39%。中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行存款總額分別為26.18萬(wàn)億元、16.54萬(wàn)億元和9.31萬(wàn)億元。

有5家銀行存款總額出現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，城商行與農(nóng)商行表現(xiàn)更為亮眼。其中，重慶銀行存款總額達(dá)5657.04億元，同比增長(zhǎng)19.32%，增速最快；青島銀行緊隨其后，存款總額達(dá)5121.21億元，同比增長(zhǎng)15.49%；鄭州銀行、無(wú)錫農(nóng)商銀行和華夏銀行存款總額分別同比增長(zhǎng)14.97%、10.47%和10.32%。相比之下，光大銀行、平安銀行和民生銀行的存款增速相對(duì)平緩，分別同比增長(zhǎng)1.65%、1.15%和0.35%。

在存款結(jié)構(gòu)上，定期化依舊是行業(yè)主旋律。22家銀行中，僅民生銀行定期存款同比下降0.09%，其余21家定期存款均較上年增加。其中，鄭州銀行定期存款同比增幅高達(dá)27.98%，青島銀行、重慶銀行、瑞豐銀行分別以19.25%、18.94%、18.75%的增速位居前列。此外，定期存款占比普遍提升。22家銀行中，有17家銀行該項(xiàng)指標(biāo)較2024年有所提高，僅民生銀行、平安銀行、華夏銀行、重慶銀行、無(wú)錫農(nóng)商銀行有所下降。其中，8家銀行定期存款占比超過(guò)70%，重慶銀行、重慶農(nóng)商行分別以75.27%、74.27%的比例占據(jù)前兩位。

步入2026年，市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)定期存款到期與重定價(jià)的關(guān)注度持續(xù)攀升。機(jī)構(gòu)對(duì)今年到期的定期存款規(guī)模估算數(shù)據(jù)不一，但綜合多家券商數(shù)據(jù)，今年全行業(yè)或?qū)⒂?0萬(wàn)億至70萬(wàn)億元定期存款集中到期，這筆資金或?qū)⒃阢y行存款、理財(cái)、基金、分紅險(xiǎn)等渠道重新分配。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多家銀行高管坦言，到期規(guī)模較往年有所增加，但仍在正常范圍內(nèi)。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)唐朔表示，近年來(lái)建設(shè)銀行的儲(chǔ)蓄存款發(fā)展較快，現(xiàn)在儲(chǔ)蓄存款的總量超過(guò)18萬(wàn)億元，定期存款接近12萬(wàn)億元，定期存款到期規(guī)模也同步增長(zhǎng)，從目前看整體的承接率較好。中國(guó)銀行副行長(zhǎng)楊軍提到，自2025年下半年開(kāi)始，中國(guó)銀行定期存款到期規(guī)模確實(shí)有所增多，大部分仍以存款形式留存，其中定期存款的轉(zhuǎn)存比例較高。

對(duì)于銀行而言，高息存款的集中到期雖然帶來(lái)了規(guī)模流失的風(fēng)險(xiǎn)，但也是一場(chǎng)“減負(fù)”。過(guò)去幾年，由于存款定期化嚴(yán)重，銀行負(fù)債成本居高不下，凈息差持續(xù)承壓。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2025年，商業(yè)銀行凈息差已降至1.42%，低于1.8%的國(guó)際警戒線。隨著2026年高息存款的到期重定價(jià)，這一局面有望得到緩和。

面對(duì)存款到期后的再配置，銀行并未選擇盲目抬利率“搶存款”，而是依托財(cái)富管理、資產(chǎn)配置等綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金體內(nèi)循環(huán)。招商銀行希望通過(guò)服務(wù)把這些資金留在體系內(nèi)。平安銀行則緊跟大市，調(diào)好資產(chǎn)和存款的結(jié)構(gòu)，做好適配客戶(hù)的需求，提供組合產(chǎn)品和配置服務(wù)。建設(shè)銀行將不斷豐富財(cái)富管理貨架，針對(duì)不同客戶(hù)的偏好，提供差異化的承接方案。