新增2條，人身險(xiǎn)“負(fù)面清單”再擴(kuò)容監(jiān)管紅線收緊(2)

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2026-04-09 13:31:50 證券時(shí)報(bào)網(wǎng)

在產(chǎn)品費(fèi)率厘定及精算假設(shè)部分，2026版“負(fù)面清單”對生命表的應(yīng)用規(guī)范作出調(diào)整，明確以下情形均列入負(fù)面清單：對生命表的使用與《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于做好〈中國人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2025）〉發(fā)布使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》中要求不一致；未按要求審慎判斷產(chǎn)品主要責(zé)任并選擇適用的發(fā)生率表類別；對健康保險(xiǎn)中包含的費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療責(zé)任，與醫(yī)療費(fèi)用相關(guān)的評估假設(shè)未按要求考慮醫(yī)療費(fèi)用通脹因素?！吨袊松肀ｋU(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2025）》反映了保險(xiǎn)人群死亡率改善，自2026年1月1日起實(shí)施。

分紅險(xiǎn)成為人身險(xiǎn)市場主流產(chǎn)品后，潛在的銷售誤導(dǎo)問題值得關(guān)注。2026版“負(fù)面清單”新增分紅型保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書中紅利分配政策承諾的紅利分配比例超過利益演示的分配比例水平。按照監(jiān)管此前要求，紅利演示的分配比例統(tǒng)一為70%。部分保險(xiǎn)公司試圖通過增加補(bǔ)充說明承諾更高的紅利分配比例提升產(chǎn)品吸引力，此舉也會讓消費(fèi)者對分紅產(chǎn)生過高預(yù)期。結(jié)合最近監(jiān)管的窗口指導(dǎo)，紅利演示利率下調(diào)至3.5%，未來保險(xiǎn)公司演示更高分紅水平或變相向客戶承諾更高分紅預(yù)期的行為將被嚴(yán)格禁止。

在產(chǎn)品報(bào)送管理部分，關(guān)于材料報(bào)送的產(chǎn)品范圍發(fā)生變化：原“負(fù)面清單”中部分產(chǎn)品通過電子公文傳輸系統(tǒng)報(bào)送產(chǎn)品備案材料的表述改為通過電子公文傳輸系統(tǒng)報(bào)送產(chǎn)品備案材料；部分保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)送的部分材料不屬于產(chǎn)品備案材料范疇改為報(bào)送的部分材料不屬于產(chǎn)品備案材料范疇。不同渠道費(fèi)用水平存在差異，銀保渠道傭金通常較高，互聯(lián)網(wǎng)渠道相對較低。有些公司在產(chǎn)品備案時(shí)，會同時(shí)報(bào)送多個(gè)銷售渠道的版本，以低費(fèi)用渠道的名義備案，實(shí)際卻通過高費(fèi)用渠道銷售，試圖突破“報(bào)行合一”的限制。在“報(bào)行合一”相關(guān)要求中，2026版“負(fù)面清單”特別提出了長期險(xiǎn)銷售渠道同時(shí)報(bào)送多個(gè)不符合“報(bào)行合一”相關(guān)要求。

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(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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