9月28日，每日經(jīng)濟新聞報社主辦的“2017中國商業(yè)銀行價值論壇”在京舉行。本次論壇以價值經(jīng)營為主題，聚焦中小銀行在當前形勢下的發(fā)展趨勢和路徑。

多名專家和銀行機構(gòu)高管從近幾年中小銀行的發(fā)展路徑和資產(chǎn)規(guī)模擴張的路徑，肯定了當下中小銀行的發(fā)展勢頭和規(guī)模，并認為中小銀行已經(jīng)成為當下金融市場上不可或缺的從業(yè)者。不過，隨著外部環(huán)境的變化和中小銀行發(fā)展路徑的同質(zhì)化，中小銀行的發(fā)展前景面臨很多挑戰(zhàn)和不確定性。

業(yè)內(nèi)人士認為，未來銀行一定是一種小康型的銀行，能滿足多樣化多層次的需求，能滿足區(qū)域化、不同企業(yè)對于金融的需求。而對于中小銀行來說，只有做到做優(yōu)、做精、做特色、差異化等特點，才會在銀行業(yè)中獨樹一幟，成為市場上具有競爭力的金融機構(gòu)。

中小銀行發(fā)展速度快于大銀行

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，而銀行業(yè)是整個金融的核心，所以銀行業(yè)的發(fā)展最能體現(xiàn)經(jīng)濟的變化和發(fā)展。工商銀行原副行長張衢表示，從2003年以來，中國銀行業(yè)的資產(chǎn)達到了224.3億元，這個增長速度是很高的，也由此，中國的四大銀行成為了全球的四大銀行。

值得注意的是，在四大銀行發(fā)展的同時，中小銀行的發(fā)展也十分明顯。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年，銀行業(yè)共有4398家從業(yè)機構(gòu)，其中，3877家都是城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等。截止2016年底，149萬2330億元的存款余額中，中小型銀行占有64萬9546億元，占比43.5%。特別是我們的小型銀行存款余額已經(jīng)超過中型銀行的存款余額。到今年上半年，中資中小型銀行存款余額占比達到了46.6%，比去年底多出了3個百分點。

“中小銀行之所以成長壯大，得益于中國經(jīng)濟的持續(xù)快速的發(fā)展、金融改革開放的深化、過去寬松的貨幣環(huán)境和貨幣當局部門和金融從業(yè)者遵循黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署和政策要求，不斷完善管理，不斷開拓市場，加強防范風險的結(jié)果?！敝袊嗣胥y行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫認為，在過去的幾年中，中小銀行的規(guī)模和資產(chǎn)高速發(fā)展，創(chuàng)造并且不斷的積累了中國商業(yè)銀行的價值。

但是，隨著銀行業(yè)的高速發(fā)展，一些問題也逐步暴露出來?！般y行業(yè)過度的資產(chǎn)擴張，尤其是中小銀行的資產(chǎn)構(gòu)成當中，表外業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展造成一定的畸形。”張衢舉例表示，在城商行的資產(chǎn)當中，有一半銀行的貸款低于40%，有三成銀行低于30%，股份制銀行當中三成低于40%。中小銀行的發(fā)展當中，有偏離主流的傾向，所以整頓是必須的。

除此之外，中小銀行經(jīng)營的同質(zhì)化也成為當下銀行業(yè)的一個挑戰(zhàn)?！霸诒姸嘀行°y行中，真正能達到上市公司標準的，現(xiàn)在進入市場參與競爭的還為數(shù)不多?！钡虑谥袊匣锶私鸾ū硎?，從大多數(shù)商業(yè)銀行的發(fā)展路徑來看，他們的經(jīng)營方式、范圍、業(yè)務(wù)內(nèi)容、管理方法基本都是一樣的，這也導致了銀行的同質(zhì)化，缺乏競爭力。

“在國際范圍內(nèi)有這樣的共識，要創(chuàng)造商業(yè)銀行的核心競爭力必須堅持五個方面：必須有差異化的商業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、確定商業(yè)資源、關(guān)注核心客戶、精細化管理和創(chuàng)新?！苯鸾ㄕJ為，只有做到這些，才會在未來銀行的發(fā)展中占據(jù)一席之地。

未來發(fā)展需做到區(qū)域化、差異化經(jīng)營

那么，對于中小銀行來說，怎么去創(chuàng)新和管理呢？“特色化、區(qū)域化是中小銀行的主要優(yōu)勢?！苯鸾ū硎?，中小銀行不能追求大而全，必須立足當?shù)靥厣?，進行差異化經(jīng)營。

金建舉例說明，硅谷銀行，它就強調(diào)高科技、它的特色，它的發(fā)展重點就是圍繞這些行業(yè)，和它的產(chǎn)品緊密相連；北京有一個中關(guān)村銀行，也是聚焦對于創(chuàng)新創(chuàng)投這一方面的發(fā)展，提供金融的支持，針對本地區(qū)的發(fā)展才有生命里。義烏小商品市場全國聞名，浙江稠州商業(yè)銀行，針對草根客戶有經(jīng)營特色，找到了發(fā)展的基本點?！斑@些機構(gòu)的存在都是強調(diào)的區(qū)域性和專業(yè)性，中小銀行也需要尋找每一個中小商業(yè)銀行自身的特色、自身的專業(yè)化和區(qū)域性，否則的話，你就很容易走入一個大的怪圈，追求所謂的大而強，結(jié)果還是強不了?！?/p>

此外，穩(wěn)健經(jīng)營、支持實體經(jīng)濟也被看作是中小銀行發(fā)展不可或缺的“利器”。“遵守規(guī)矩、提高服務(wù)效率，并做好風險防控是中小銀行未來發(fā)展中必須堅持的?！瘪R德倫認為，作為中小銀行，始終要把支持實體經(jīng)濟作為業(yè)務(wù)發(fā)展的方向，要牢記金融是金融服務(wù)業(yè)，是為實體經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的。金融本身不是目的。我們各家銀行分布在全國廣大的城鄉(xiāng)，如何結(jié)合當?shù)氐膬?yōu)勢、發(fā)展戰(zhàn)略和資源稟賦，走出差異化的發(fā)展道路，如何深耕細作，這些都應(yīng)該成為我們發(fā)展的新增長點，不要貪大，把雞蛋放在不同的籃子里。

論壇現(xiàn)場，每日經(jīng)濟新聞報社還聯(lián)合融和科技發(fā)布了中小銀行商業(yè)價值指數(shù)，幫助中小銀行準確定位，分析自身優(yōu)劣，更好的找出適合自己的發(fā)展模式。“本次價值指數(shù)核心意義在于建立中小銀行經(jīng)營結(jié)果的對標基準，進行對標分析，反映了當前中國中小商業(yè)銀行的經(jīng)營概況，可以基本概覽當前中國中小商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀，明晰自己企業(yè)的位置?！比诤涂萍级麻L廖繼全表示，融和研究院還可以為銀行提供量身定制的私家報告，實現(xiàn)按照行業(yè)、地區(qū)進行比較分析，相關(guān)指標進行關(guān)聯(lián)分析，為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供更加精準的資料。