手法二：以家庭為單位“里應(yīng)外合”
境內(nèi)外協(xié)同作案的手法常常是在境內(nèi)銀行開立數(shù)百個(gè)賬戶，然后通過境外的ATM機(jī)取出外匯。這些案例中，有些是以家庭為單位作案，包括夫妻二人聯(lián)手，有些是一家三口，還有以回報(bào)率為誘餌慫恿親朋好友一起干。
這種手法利用的是，離岸和在岸人民幣的兌換價(jià)差，以及境內(nèi)很多銀行都提供境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的服務(wù)。長(zhǎng)期以來，離岸和在岸人民幣價(jià)差都在數(shù)十個(gè)點(diǎn)，比如，日前1離岸人民幣可以兌換1.1297港元，而1在岸人民幣只能兌換1.1288港元，兩者價(jià)差為8個(gè)點(diǎn)；同時(shí)，目前全國(guó)共有70余家銀行提供境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的服務(wù)，只要在境外帶有銀聯(lián)標(biāo)志的ATM機(jī)即可取現(xiàn)，但不同銀行會(huì)規(guī)定每天第一筆或是每月前3筆/6筆免手續(xù)費(fèi)，境外取款的匯率按所在銀行提供的匯率計(jì)算。
2016年1月，浙江省常山縣人民法院宣判了一起大案：浙江一對(duì)夫妻，丈夫陳義塔、妻子徐玉燕，以本人和他人名義，在溫州等地農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行等辦理400多個(gè)銀行賬戶用于買賣外匯，其中402個(gè)賬戶作為取現(xiàn)卡賬戶用于在澳門ATM機(jī)上取港元。徐玉燕負(fù)責(zé)在境內(nèi)將資金通過網(wǎng)銀匯至這402個(gè)賬戶中，陳義塔在澳門的ATM上取出港元，并賣給澳門大楊珠寶、鴻興電訊等從事買賣外匯的店鋪。這些店鋪將相應(yīng)的人民幣通過境內(nèi)銀行賬戶匯入徐玉燕指定的賬戶，就此，從中牟取利差。之后，徐玉燕繼續(xù)將資金匯至取現(xiàn)卡賬戶內(nèi)，由陳義塔在澳門ATM機(jī)上循環(huán)取現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)循環(huán)牟利。
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