會(huì)議室里還坐著幾人，彼此間并不交談。一名自稱大學(xué)生的男子說，他們班的同學(xué)多半交易了自己的銀行卡。

會(huì)議室一角，一名工作人員在電話中正不斷勸說對(duì)方出租銀行卡。

此時(shí)，葉軍請出部門經(jīng)理方星為眾人講解業(yè)務(wù)。

“我們公司是P2P類型的，國家規(guī)定，個(gè)人在同一平臺(tái)的借款不得超過20萬元。公司想要往外放出更大額度的貸款，需要用第三方的銀行過賬給實(shí)際借款人?！狈叫情_門見山地說出了“租卡”的意圖。

根據(jù)去年8月銀監(jiān)會(huì)、公安部等四部門發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過人民幣100萬元。

葉軍說，當(dāng)實(shí)際借款人所借款項(xiàng)大于20萬限額時(shí)，超出部分就需要找其他人的銀行卡來分?jǐn)?。也就是把一個(gè)大額借款拆分成多份，每一份都需要一張銀行卡。比如實(shí)際借款人要借200萬元，公司就需要找另外9個(gè)人的銀行卡，分別過賬20萬元，最后再把這9張卡里的錢，轉(zhuǎn)到實(shí)際借款人手中。

▲經(jīng)理為“兼職人員”講解出租銀行卡用于貸款轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。視頻截圖

大額貸款拆成多份租借銀行卡“中轉(zhuǎn)”

聽完方星的“業(yè)務(wù)介紹”后，多名“兼職人員”與公司簽訂了協(xié)議。同時(shí)將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等交給方星。

簽署協(xié)議的過程有工作人員指引。工作人員說，這是為了防止銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門查公司賬目，只要這些書面性的文字在，就不會(huì)有事。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”。

葉軍也說，所謂簽協(xié)議，主要是規(guī)避“限額20萬元”的國家政策。

要簽的協(xié)議有兩份。一份是信息咨詢服務(wù)協(xié)議，寫有“甲方（借款人），乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司，丙方：融信通商務(wù)顧問有限公司，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章。

該協(xié)議規(guī)定，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料，通過丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請，并為甲方提供借款推薦、信用審核與咨詢、還款管理等一系列服務(wù)?！?/p>

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