新華社北京3月9日電題：存量房貸“換錨”銀行會(huì)占便宜？央行稱保證公允性

新華社記者吳雨

存量房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換已于3月1日如期啟動(dòng)。不少借款人心有疑慮：銀行會(huì)否故意提高貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），或者利用LPR加減點(diǎn)占便宜？日前，中國(guó)人民銀行回應(yīng)稱，盡可能保證LPR的公允性。未來(lái)LPR變動(dòng)時(shí)，對(duì)借款人和銀行的影響是對(duì)等的。

人民銀行去年底發(fā)布公告稱，2020年3月1日至8月31日，將進(jìn)行存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換?？蛻艨膳c金融機(jī)構(gòu)協(xié)商決定“換錨”為L(zhǎng)PR，還是固定利率。

LPR和固定利率，到底哪個(gè)更加劃算呢？

人民銀行相關(guān)人士介紹，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢(shì)，如何選擇取決于借款人自身判斷，特別是對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的判斷。如果借款人認(rèn)為未來(lái)LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好；如果認(rèn)為未來(lái)LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。業(yè)內(nèi)人士介紹，如果判斷未來(lái)5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇固定利率。反之，如果判斷未來(lái)LPR比4.8%低，可選擇LPR。

人民銀行相關(guān)人士表示，2015年10月以來(lái)，貸款基準(zhǔn)利率一直保持不變。相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，能及時(shí)反映市場(chǎng)利率變化，2019年8月以來(lái)已多次下降。推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，就是為了保護(hù)借貸雙方權(quán)益，特別是讓借款人享受利率下行帶來(lái)的好處。

目前，新機(jī)制的LPR已發(fā)布7次，與個(gè)人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR下調(diào)了2次，累計(jì)下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。2月20日發(fā)布的5年期的LPR為4.75%。

去年8月，人民銀行決定改革完善LPR形成機(jī)制。LPR由具有代表性的18家報(bào)價(jià)行，根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場(chǎng)操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)。自2019年8月起，每月公布一次。