為什么國內(nèi)容易出現(xiàn)這樣的事情？主要原因是我們的金融體系還處于一個變化的過程中，個人的信用積累過程非常漫長。此外，我們又沒有一個完整的信用體系來制約或者限制銀行卡的使用。最重要的原因是打擊這一犯罪行為的難度很大，力度也沒有那么大。

經(jīng)濟(jì)之聲：另外，銀行在保障客戶個人信息安全方面存在隱患：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示，國有商業(yè)銀行有超過三成的用戶遇到了個人信息泄露的問題，而其他類商業(yè)銀行則分別有三成左右的用戶遇到了“手機(jī)的銀行APP被破解、盜刷”和“銀行卡被盜刷”的問題。首先是個人信息的泄露，如果銀行存在客戶信息安全隱患，那將會使客戶對這個銀行完全失去信任。這方面要加強(qiáng)毋庸置疑。但即使國有商業(yè)銀行，依然有超過三成的用戶遇到了個人信息泄露的問題。如何避免這一問題？

胡鋼：確實安全和便捷有時候是一對矛盾體，尤其在我們的金融服務(wù)領(lǐng)域。從技術(shù)上來說，所謂的APP在安全性方面和我們傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)不完全一樣，它還是存在著某種先天性的安全漏洞，所以對于高度敏感信息，金融信息服務(wù)類的應(yīng)用程序應(yīng)該做好必要的封裝和加固的保密工作。另外，這類APP還應(yīng)該配制相應(yīng)的、特殊的硬件來進(jìn)一步加固手機(jī)應(yīng)用程序的安全性。僅僅依賴這個軟件本身的安全性是不可行的。另外，我們國家上個月剛剛通過了《網(wǎng)絡(luò)安全法》，《網(wǎng)絡(luò)安全法》有一章就是專門針對公民個人信息保護(hù)的問題，涉及到金融這種關(guān)鍵基礎(chǔ)信息的設(shè)施的安全性被上升到了一個全新的高度。我們期待隨著我們法律制度的完善，包括金融信息在內(nèi)的個人信息的保護(hù)能夠進(jìn)入到一個新的階段。

經(jīng)濟(jì)之聲：在英國銀行辦理業(yè)務(wù)，除了國際轉(zhuǎn)賬外，其他的業(yè)務(wù)都是免費的。而在廣州市消費者委員會的調(diào)查結(jié)果中，卻顯示，收費業(yè)務(wù)透明度不夠高也是消費者不夠滿意的地方。只有26%的消費者清楚銀行各類收費項目，超過七成表示一般了解甚至是不清楚的。 “小額賬戶管理費”、“同行異地取款手續(xù)費”、“儲蓄卡年費”和“跨行異地取款手續(xù)費”是較多消費者認(rèn)為不合理的收費。這些收費究竟合理嗎？

胡鋼：銀行以各種名義增加了很多費用，它們的重要理由就是所謂的“國際慣例”，其實所謂的國際慣例壓根就不存在。中國金融業(yè)的收入在整個經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域占了很大的比重，很多產(chǎn)業(yè)實際上都是在為銀行業(yè)打工，這并不是一個健康的經(jīng)濟(jì)體應(yīng)有的特征。所以未來我們的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)做更多的工作，包括明確取消各種名目的費用等。另外，我們強(qiáng)烈建議全面建立起拒付制度。我們的消費者如果遇到盜刷的情況，就可以實行拒付；如果對商品或者服務(wù)不滿，完全有理由在一年之內(nèi)提出拒付的要求，而舉證責(zé)任則在于商家。

經(jīng)濟(jì)之聲：國外很多銀行都是采用預(yù)約服務(wù)的方式，而國內(nèi)并非如此。這到底是因為金融習(xí)慣、生活習(xí)慣的不同還是制度上的區(qū)別呢？

陶躍慶：其實這還是與生活習(xí)慣有著很大關(guān)系，很多人還是習(xí)慣直接到銀行柜臺去取錢或者辦理其他金融業(yè)務(wù)。我們總覺得到銀行非常放心，在APP或者網(wǎng)絡(luò)上處理金融業(yè)務(wù)時總感覺不踏實，所以這是一個習(xí)慣的問題。

但是與此同時，嚴(yán)厲打擊也不可或缺。此外，銀行不需要再設(shè)更多的網(wǎng)點，因為設(shè)更多的網(wǎng)點就意味著成本的大幅提高。我們可以集中網(wǎng)點，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類型進(jìn)行大數(shù)據(jù)的分析，提升銀行的服務(wù)水準(zhǔn)，讓更多人覺得到銀行去并沒有那么復(fù)雜。