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力求穩(wěn)健與避險

不僅是大學生，事實上，少年兒童也是不少銀行和機構(gòu)在推出理財產(chǎn)品時青睞的對象之一，并會在相關(guān)節(jié)點推出專屬產(chǎn)品。

以某商業(yè)銀行發(fā)行的“2017兒童節(jié)理財”為例，該款產(chǎn)品為一款期限為257天的非保本浮動收益型的銀行理財產(chǎn)品，起點最低為5萬元，年化利率為4.65%。由于這些兒童專屬理財產(chǎn)品相較于平時同等期限的收益率可能會略高一些，因此在實際銷售中亦受到歡迎。

不過，在融360理財分析師劉銀平看來，銀行理財?shù)钠瘘c最少也是5萬元，這是絕大多數(shù)兒童都不可能達到的一個金額，因此噱頭大于實際意義。“盡管理財產(chǎn)品前面綴以‘兒童’二字，但有的產(chǎn)品并沒有根據(jù)孩子的特點量身打造，只是為了吸引消費者的眼球。因此投資者在購買時除了考慮預(yù)期收益，還應(yīng)當考慮資金成本。”某市場人士亦坦言。

某商業(yè)銀行理財師表示，縱觀理財市場，比較常見的兒童理財方式，還只是集中在親子型基金定投、教育金保險、教育儲蓄等，針對兒童特點開展理財教育、特色服務(wù)的理財產(chǎn)品少之又少。事實上，基金定投確實是銀行理財經(jīng)理們向父母推薦較多的理財產(chǎn)品。據(jù)介紹，如果家長每隔一段固定時間以固定的金額投資于同一只開放式基金，就在不知不覺中可以積攢一筆不小的財富。“對比成人理財，兒童需要的理財產(chǎn)品力求穩(wěn)健與避險，不必要過于追求時髦，種類也不必過于繁多。”上述理財師建議，同時要避免一成不變，家長為兒童理財時一般需要每1-2年做一次調(diào)整，對在理財儲備資產(chǎn)中收益率預(yù)期增大的產(chǎn)品占比進行提升；且在保險方面的投資可依照兒童年齡的增長有所減少，并加大在教育、購房、婚姻方面的長線投資。

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財商可從小培養(yǎng)

總體來看，與一般理財不同，兒童理財不僅是為了攢錢、賺錢，一個重要的目的被認為是教會孩子通過理財，明白錢從哪里來的，懂得如何花錢。因此，與其購買理財產(chǎn)品，家長更應(yīng)制定一份長久的理財計劃，幫助孩子學習理財知識和培養(yǎng)理財習慣，即“財商”。

上述理財師建議，可從以下幾個方面入手，首先可以讓孩子了解家里收入支出情況，并讓孩子適度參與投資決策，增加其參與感與責任感。同時在生活中給孩子一些實際花錢的機會，并鼓勵他們記賬，養(yǎng)成理性消費的習慣。在此基礎(chǔ)上，鼓勵孩子將零用錢存入儲蓄罐，以及在適當?shù)臅r候?qū)⒆舆M行投資啟蒙，培養(yǎng)投資理財?shù)囊庾R。