本報北京9月22日訊 記者張末冬報道 數(shù)字金融的發(fā)展使金融成本大大降低，讓普惠金融成為可能。但在這個過程中，一些金融亂象相繼產(chǎn)生。9月22日，中國人民銀行副行長易綱在2017中國普惠金融國際論壇上表示，普惠金融必須依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，要警惕打著“普惠金融”旗號的違規(guī)和欺詐行為，凡是搞金融都要持牌經(jīng)營，都要納入監(jiān)管。

易綱指出，近幾年，各種支付、融資手段飛速發(fā)展，但是，包括e租寶、泛亞等金融亂象泥沙俱下。對此，普惠金融的一個重要任務(wù)，就是對金融消費(fèi)者的金融普及和風(fēng)險教育。他強(qiáng)調(diào)，“要對全社會更多的老百姓，特別是對一些老年人和信息不太發(fā)達(dá)地域、信息較閉塞的群體進(jìn)行普惠金融風(fēng)險教育。告訴大家要識別什么是風(fēng)險，什么樣的現(xiàn)象可能涉嫌金融欺詐。”

易綱透露，央行正在考慮提出“負(fù)責(zé)任的金融”理念，也就是讓金融消費(fèi)者獲得合適的金融服務(wù)，并且承擔(dān)適當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險?！鞍研畔⒏嬖V消費(fèi)者，要讓他們知道他們承擔(dān)了什么樣的風(fēng)險，要讓他們知道他們的金融行為和金融服務(wù)的后果。所以在這方面，要進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)，而不是盲目地擴(kuò)張金融服務(wù)。金融服務(wù)并不是越多越好，而是越有效、越精準(zhǔn)、越適合消費(fèi)者的需求越好?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，中國目前仍然有上億人和眾多企業(yè)得不到任何正規(guī)的金融服務(wù)，推進(jìn)普惠金融非常迫切。

易綱指出，普惠金融對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的意義。一個典型例子是，普惠金融的信貸服務(wù)可以為輕資產(chǎn)的行業(yè)、小微企業(yè)和新興行業(yè)提供貸款與其他金融服務(wù)，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是促進(jìn)創(chuàng)新。“很多小微企業(yè)的創(chuàng)新是通過普惠金融的支持方式來獲得融資的，所以這方面也對中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級和動能的提升有著重要的意義?！币拙V強(qiáng)調(diào)。

另一方面，普惠金融也有利于金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。個體層面，使個體在經(jīng)濟(jì)波動時能夠平滑消費(fèi)支出，降低流動性風(fēng)險，提升財務(wù)健康度，提高風(fēng)險承受能力；行業(yè)層面，能夠促使金融機(jī)構(gòu)將信貸資產(chǎn)分散到更廣泛的客戶群，避免集中于少數(shù)大客戶和重資產(chǎn)的周期性行業(yè)，有助于分散經(jīng)營風(fēng)險；社會層面，幫助弱勢群體擺脫貧困，縮小貧富差距，避免馬太效應(yīng)，培育中產(chǎn)階級，提升社會平等和穩(wěn)定，孕育穩(wěn)定的金融體系。

此外，易綱還提到，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展帶來金融科技，特別是數(shù)字普惠金融的突飛猛進(jìn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，降低了金融服務(wù)的獲客成本，也使得一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心金融中介的作用會因此降低。然而這并不意味著能夠完全舍棄“軟信息”。例如信貸員在作出決策前既要分析客戶的紙面數(shù)據(jù)，也需要日常與客戶及其關(guān)聯(lián)方直接開展溝通來作出判斷。美國一項研究表明，銀行在關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)后，會逐漸失去網(wǎng)點(diǎn)周邊客戶的“軟信息”，對其信貸決策產(chǎn)生了不利影響。所以，金融中介的傳統(tǒng)優(yōu)勢，在以間接融資為主的中國仍然非常明顯。