此外，網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，有部分平臺獲得了補(bǔ)貼等營業(yè)外收入。在96家平臺公布的2016年財報中，有78家平臺有“營業(yè)外收入”，其中，18家平臺“營業(yè)外收入”細(xì)分說明中有提及補(bǔ)貼或政府補(bǔ)貼。

如何風(fēng)控？

不少網(wǎng)貸平臺風(fēng)控環(huán)節(jié)依賴外部合作伙伴

除了依靠投資收益拉動業(yè)績之外，部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將風(fēng)控這一最重要的流程也“承包”出去了。

《國際金融報》記者發(fā)現(xiàn)，壹佰金融在信披系統(tǒng)披露的基本信息顯示，與其合作的第三方機(jī)構(gòu)共有5家。

鏈鏈金融披露信息顯示，其合作方北京海大富林融資擔(dān)保有限公司主要負(fù)責(zé)“為平臺出借方和借款方之間的借款提供信息審核及擔(dān)保服務(wù)”。

對此，某不愿具名的網(wǎng)貸行業(yè)人士告訴《國際金融報》記者，目前平臺的風(fēng)控有兩種情況：一種是平臺自己做資產(chǎn)端、自己做風(fēng)控；另一種是平臺的資產(chǎn)是合作方提供的，主要是合作方做風(fēng)控，平臺做二次風(fēng)控。

事實(shí)上，網(wǎng)貸行業(yè)目前較為流行的聯(lián)合貸款模式，就是由不同的主體負(fù)責(zé)獲客、風(fēng)控、資金等環(huán)節(jié)。

然而，在整個貸款流程中，風(fēng)控是最核心的環(huán)節(jié)。

上述人士認(rèn)為，如果將深度的風(fēng)控外包，核心數(shù)據(jù)在人家手上，“相當(dāng)于平臺被卡了脖子”。

事實(shí)上，有不少網(wǎng)貸平臺在風(fēng)控流程環(huán)節(jié)依賴外部合作伙伴?！凹词故怯泻軓?qiáng)風(fēng)控能力的平臺，也非常需要和這些機(jī)構(gòu)合作，尤其是征信這塊”。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，很多P2P網(wǎng)貸平臺缺乏的不是數(shù)據(jù)，而是對數(shù)據(jù)精準(zhǔn)恰當(dāng)?shù)姆治?，這就需要構(gòu)建合適的計量模型進(jìn)行有效的量化分析，從而能提高平臺甄別貸款申請的效率，降低投資者面臨的信貸風(fēng)險。

“當(dāng)模型跑完，數(shù)據(jù)都出來了之后，如何解釋這些數(shù)據(jù)代表什么，理解數(shù)據(jù)帶來的結(jié)果，這些工作只有人能做到，機(jī)器做不到?！贝饲埃銕焻f(xié)會CEO Derek Cribb在接受《國際金融報》記者采訪時，如此解釋大數(shù)據(jù)對企業(yè)帶來的機(jī)會與風(fēng)險。

貸后如何監(jiān)控？

圖省事，直接引入外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)

除了風(fēng)控“外包”之外，也有部分平臺在貸后環(huán)節(jié)省了力氣。

據(jù)西安北創(chuàng)（小豬生財）披露的信息，與其合作的第三方機(jī)構(gòu)共有4家，其中百融金服“為西安北創(chuàng)在貸前、貸中、貸后借款人資格審查及反詐騙提供查詢服務(wù)”。