借款時(shí)用房產(chǎn)和第三人混合擔(dān)保到期還不了銀行找誰(3)

2024-12-12 08:28:59 來源：湖南高院 A+A-

混合擔(dān)保是指在同一個(gè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，既有物的擔(dān)保（物保），又有人的擔(dān)保（人保）的情形。物保是指以特定的物擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)；人保是指以人的信譽(yù)擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，既保證?；旌蠐?dān)保制度其法律構(gòu)造的核心在于通過多元化的擔(dān)保方式，增強(qiáng)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的可能性，降低債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)。

在混合擔(dān)保中，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的規(guī)則是先物保再人保，還是任憑債權(quán)人選擇，不能一概而論，應(yīng)當(dāng)分三種情形予以認(rèn)定：

01約定優(yōu)先原則

如果當(dāng)事人之間有明確約定，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定的順序?qū)崿F(xiàn)債權(quán)。

02債務(wù)人提供的物保優(yōu)先原則

如果沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)。在債務(wù)人提供的擔(dān)保物不足以滿足債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，對(duì)不足部分，由連帶責(zé)任保證人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。本案就屬于這種情形，故法院依法判決乙銀行應(yīng)當(dāng)先就何某提供的抵押房產(chǎn)在拍賣、變賣所得價(jià)款內(nèi)實(shí)現(xiàn)債權(quán)，如有不足，由甲公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。在債務(wù)人自己提供物保的情形中，法律為什么要強(qiáng)制規(guī)定債權(quán)人必須先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，連帶責(zé)任保證人只對(duì)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)后不足部分承擔(dān)保證責(zé)任，有其深刻的立法含義，因?yàn)檫@樣規(guī)定既保護(hù)了債權(quán)人的合法權(quán)益，又減輕了擔(dān)保人向債務(wù)人行使追償權(quán)的訴累，同時(shí)也節(jié)約了司法資源。

03債權(quán)人享有選擇權(quán)

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