套路二

　　制造民間借貸假象 巧立名目盤剝借貸本金

犯罪嫌疑人會主動要求與被害人簽訂借款合同，制造借貸假象。而簽訂借款合同套路如下：首先，以收取“保證金”的名義虛高借款金額。如被害人楊先生要借10萬元，犯罪嫌疑人表示同意，但同時以為保障借貸資金安全，聲稱日后若發(fā)生訴訟將會有律師費、訴訟費等支出為由，要求預(yù)先收取10萬元的保證金，由此，誘騙楊先生簽訂的借款合同借款金額就變成了20萬元。

其次，以“空白合同”“陰陽合同”“口頭約定”方式掩蓋非法的高利貸。在此類“套路貸”中，犯罪嫌疑人索要的利息一般都高達月息6%~10%，個別極端情況下，甚至達到了令人震驚的日息100%，但這些要求并不會寫在合同上，采取簽訂的是“陰陽合同”“空白合同”的方式來規(guī)避國家對于民間借貸最高利率的限制性監(jiān)管規(guī)定，而這些合同并不會交給被害人，以便其隨時添加需要內(nèi)容。

最后，以“行業(yè)規(guī)矩”等名目，極力克扣被害人實際取得的借款金額。合同簽訂后，犯罪嫌疑人會以行業(yè)規(guī)矩為由，收取“砍頭息”（即第一個月的利息）、上門服務(wù)費、放款折扣等費用，被害人實際取得的借款額實際上只有大約八成，如上述借款20萬元，被害人楊先生實際到手的金額只有大約16萬元，而支付利息時則要按照20萬元本金為基數(shù)，按照6%的月利率支付。

套路三

　　制造虛假銀行流水 掩飾真實借款數(shù)額

上述案例中，犯罪嫌疑人將20萬元的虛高借款以銀行轉(zhuǎn)賬方式打入被害人楊先生的銀行賬戶，隨即立即讓楊先生通過ATM機、銀行柜面取現(xiàn)交還；如果遇到銀行下班而無法支取大額現(xiàn)金的情況，嫌疑人還會限制被害人人身自由，直到實現(xiàn)其目的為止。