定期存款利率告別“3時代” 10萬存5年少賺1500元(3)

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2023-06-08 10:44:51

不過，同期仍有不少銀行美元存款最高利率保持在5%以上，比如浙商銀行1萬美元以上的1年期美元定存利率仍能做到5.16%，星展銀行2萬美元起存最高可做到5.2%。多位銀行客戶經(jīng)理提示，隨著美聯(lián)儲加息漸近尾聲，美元存款利率下行已成趨勢。

存款定價仍有政策空間

在銀行持續(xù)面臨息差壓力，同時還要加大信貸投放的背景下，業(yè)內(nèi)對于銀行人民幣存款利率下調(diào)已經(jīng)有所預(yù)期。近期，國債收益率持續(xù)下行，也強化了這一預(yù)期。

去年4月，央行指導(dǎo)利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。對于存款利率市場化調(diào)整及時高效的銀行，央行會給予適當激勵。

4月中旬以來，我國債券市場明顯走牛，10年期國債收益率一路走低，進入5月跌破2.75%，創(chuàng)下去年11月以來新低。另外，今年以來國債發(fā)行票面利率也進一步下降。

此前有業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)存款利率市場化調(diào)整機制要求，利率自律機制每年會定期根據(jù)市場利率變化情況，對存款利率合意調(diào)整幅度做相應(yīng)測算，已經(jīng)成為執(zhí)行線性趨勢的常規(guī)操作。

從銀行自身來看，行業(yè)較長時間以來面臨著本幣業(yè)務(wù)息差收窄的壓力，外幣息差壓力也逐漸顯現(xiàn)。綜合機構(gòu)分析，一方面，在貸款利率下行背景下，儲蓄不斷攀升尤其存款定期化趨勢加劇、信貸需求不足帶來的存貸差拉大，進一步放大了銀行的息差壓力；另一方面，在美聯(lián)儲持續(xù)加息背景下，銀行美元負債端的滯后效應(yīng)正在逐漸顯現(xiàn)，與資產(chǎn)端的期限和收益錯配加劇。

對于此次大行新一輪存款利率下調(diào)，中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐指出，預(yù)計主要影響高于市場利率的長端存款利率，進一步緩解大行負債端壓力，后期不排除股份行與城農(nóng)商行或?qū)⒏鶕?jù)自身經(jīng)營與供求狀況，跟進調(diào)降存款利率的可能，進而利好行業(yè)負債成本改善。

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