定期存款利率告別“3時代” 10萬存5年少賺1500元(4)

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2023-06-08 10:44:51

就在今年4月，市場利率定價自律機制發(fā)布《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》（下稱《辦法》），在相關指標中新增了存款利率市場化定價情況，且為扣分項，這也被視為4月中小銀行存款利率密集補降的誘發(fā)因素。

從存款利率市場化定價情況考核標準來看，《辦法》明確，若銀行各關鍵期限定期存款和大額存單利率季度月均值較上年第二季度月均值調整幅度低于合意調整幅度的，將在“定價行為”得分基礎上扣分。在此背景下，機構對于此輪其他銀行跟進調整的預期較強。

據戴志鋒測算，若按照人民幣活期存款利率調降5個基點，部分定期存款利率下調10個基點；5萬美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%等計算，大致可緩解行業(yè)負債成本3.5BP以上，其中人民幣存款利率下調中，國有大行和農商行受益更大，國有大行和股份行對美元存款利率調整更為敏感。

肖斐斐認為，當前新發(fā)貸款定價低位運行，存款自律定價機制仍有發(fā)揮作用空間。一方面，前期調降掛牌價有助負債成本節(jié)約，降低息差下行速度；另一方面，后續(xù)存款定價仍有政策空間，可以幫助實體融資成本保持低位。戴志鋒也指出，本次調整雖然涉及品種較多，但幅度相對較小，從監(jiān)管和銀行自身角度來看，存款利率未來仍有下降空間。

據《證券時報》消息，明日起國有商業(yè)銀行將再度下調存款利率，這是2022年4月存款利率市場化調整機制建立起來后的第四輪存款利率下調。

分析師表示，存款利率下調有助于緩解銀行息差壓力，同時也為貸款利率下調打開空間。

廣發(fā)證券首席經濟學家郭磊在研報中指出，按照存款利率市場化調整機制，存款利率會參考10年期國債到期收益率與1年期貸款市場報價利率（LPR）柔性定價。今年2月以來，10年期國債到期收益率趨于下行，從2.9%降至2.7%附近，利率自律機制引導國有大行下調存款利率具備合理的背景。

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