原標(biāo)題：“跨境理財(cái)通2.0”正式施行

2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱“新規(guī)”）正式實(shí)施，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通2.0”版本上線。

新規(guī)實(shí)施首日，銀行業(yè)反響熱烈。多家銀行第一時(shí)間擴(kuò)大合格產(chǎn)品數(shù)量和范圍，升級(jí)產(chǎn)品與服務(wù)，著力滿足投資者需求。

業(yè)內(nèi)專家表示，“跨境理財(cái)通2.0”落地實(shí)施，將進(jìn)一步加速大灣區(qū)金融互聯(lián)互通及跨境理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，為金融市場(chǎng)注入新的活力。

銀行積極響應(yīng)

1月24日，人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等多部門(mén)聯(lián)合發(fā)布新規(guī)，宣告跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入全新階段。

據(jù)悉，新版跨境理財(cái)通吸收了粵、港、澳三地市場(chǎng)投資者及參與者的意見(jiàn)和訴求，在投資者準(zhǔn)入條件、參與機(jī)構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、個(gè)人投資者額度等四方面進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。

其中包括，優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件，“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地個(gè)人投資者參與門(mén)檻從連續(xù)繳納社?；騻€(gè)人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。

同時(shí)，增加“近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入的可選條件，支持更多大灣區(qū)居民參與試點(diǎn)。將個(gè)人投資者額度從100萬(wàn)元提高到300萬(wàn)元。

如個(gè)人同時(shí)通過(guò)銀行和證券公司參與試點(diǎn)的，兩種渠道分別有150萬(wàn)元額度。

拓寬業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍，增加證券公司參與試點(diǎn)，同時(shí)將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍，公募證券投資基金范圍由“R1至R3”擴(kuò)大為“R1至R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（不含商品期貨基金）。

新規(guī)實(shí)施首日，渣打銀行在大灣區(qū)的廣州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎來(lái)首批客戶。

同時(shí)，該行積極響應(yīng)新規(guī)，推進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)升級(jí)，包括將合資格的“南向通”基金產(chǎn)品數(shù)目增至逾140個(gè)，從而涵蓋中高風(fēng)險(xiǎn)及主要投資股票市場(chǎng)的基金。

“北向通”投資產(chǎn)品方面，渣打銀行將增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“R4”的公開(kāi)募集證券投資基金，涵蓋新消費(fèi)、新能源、新基建、新制造、新科技等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

“為滿足投資者的便利化需要，我行根據(jù)實(shí)施細(xì)則內(nèi)容，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，將持續(xù)為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的跨境金融服務(wù)?！惫ど蹄y行深圳市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，工行在大灣區(qū)擁有1200多家服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，共配備超過(guò)3萬(wàn)名專業(yè)服務(wù)人員，聚焦民生普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域，著力打造面向個(gè)人和企業(yè)客戶的大灣區(qū)特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者從匯豐銀行了解到，2月26日起，匯豐將個(gè)人投資額度提升至最高人民幣300萬(wàn)元，允許符合新規(guī)“近3年年均收入不低于40萬(wàn)元”的大灣區(qū)內(nèi)地居民參與“南向通”投資，并大幅拓展產(chǎn)品的范圍和數(shù)量。

目前，匯豐銀行共可為南北向投資者提供約250個(gè)涵蓋低至中高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，包括超過(guò)100個(gè)投資海外市場(chǎng)的“南向通”基金。

東亞銀行與在內(nèi)地注冊(cè)成立的全資附屬銀行——東亞銀行（中國(guó)）有限公司共同推出“跨境理財(cái)通2.0”。

在理財(cái)產(chǎn)品方面，東亞銀行進(jìn)一步擴(kuò)大合資格理財(cái)產(chǎn)品范圍，提供超過(guò)250只合資格的基金產(chǎn)品，包括主要投資于大中華區(qū)股票的基金以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)由“低”到“中至高”的“非復(fù)雜”類別基金。

“業(yè)務(wù)開(kāi)辦前，已經(jīng)有不少投資者密切關(guān)注并咨詢?！敝袊?guó)銀行在粵分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了積極響應(yīng)“跨境理財(cái)通2.0”，該分行在大灣區(qū)8市23家二級(jí)機(jī)構(gòu)的700余家網(wǎng)點(diǎn)做好產(chǎn)品、渠道等相關(guān)服務(wù)，滿足粵港澳大灣區(qū)三地居民南向北向、線上線下跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)需求。

看好跨境理財(cái)通前景

自2021年9月啟動(dòng)試點(diǎn)至今，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)已走過(guò)3個(gè)年頭。

“作為跨境理財(cái)通的老客戶，在‘跨境理財(cái)通2.0’推出后，我一直在關(guān)注可以購(gòu)買(mǎi)的新產(chǎn)品?！缇忱碡?cái)通’2.0進(jìn)一步拓寬了可投資產(chǎn)品的范圍，有助于更好地進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。”客戶張女士向記者表示。

2月26日，匯豐銀行發(fā)布的跨境理財(cái)通調(diào)查顯示，新規(guī)有助于提升大灣區(qū)跨境投資機(jī)制的吸引力。約三分之二的受訪者表示，放寬準(zhǔn)入門(mén)檻、提高投資額度以及擴(kuò)大產(chǎn)品選擇等優(yōu)化舉措，將吸引其參與或增加投資。

渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟表示，自跨境理財(cái)通推出以來(lái)，渣打客戶的反應(yīng)相當(dāng)踴躍，參與人數(shù)、匯劃金額均在穩(wěn)步增長(zhǎng)，顯示出大灣區(qū)居民對(duì)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和多元化資產(chǎn)配置的強(qiáng)烈需求。跨境理財(cái)通對(duì)于推進(jìn)大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，以及促進(jìn)內(nèi)地金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放均有重大意義，渣打銀行期待通過(guò)“跨境理財(cái)通2.0”版本進(jìn)一步推動(dòng)大灣區(qū)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

東亞銀行聯(lián)席行政總裁李民橋和李民斌表示：“‘跨境理財(cái)通2.0’的推出，將顯著擴(kuò)大‘南向通’客戶的投資機(jī)會(huì)。東亞銀行全面覆蓋大灣區(qū)內(nèi)‘9+2’城市，將提供多元化的合資格投資產(chǎn)品，并通過(guò)無(wú)縫跨境服務(wù)，提供以客為本的理財(cái)方案，滿足大灣區(qū)投資者不同的財(cái)富管理需求?！?/p>

新規(guī)實(shí)施當(dāng)日，香港金融管理局發(fā)文表示，跨境理財(cái)通是內(nèi)地與港澳資本市場(chǎng)互聯(lián)互通機(jī)制中的重要一環(huán)，隨著“跨境理財(cái)通2.0”的完善落實(shí)，相信優(yōu)化措施可進(jìn)一步豐富大灣區(qū)居民的投資選擇，促進(jìn)三地金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，有利于業(yè)界共同開(kāi)拓大灣區(qū)內(nèi)的商機(jī)。

數(shù)據(jù)顯示，截至1月末，粵港澳大灣區(qū)參與跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的個(gè)人投資者7.1萬(wàn)人，其中涉及港澳個(gè)人投資者4.6萬(wàn)人，內(nèi)地個(gè)人投資者2.5萬(wàn)人；跨境理財(cái)匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“跨境理財(cái)通2.0”實(shí)施，將加速大灣區(qū)金融互聯(lián)互通及跨境理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，為金融市場(chǎng)注入新的活力。不過(guò)，專家也向投資者提醒，由于內(nèi)地和港澳金融市場(chǎng)存在差異，投資者仍要結(jié)合自身投資能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，理性投資。相關(guān)金融部門(mén)也要進(jìn)一步強(qiáng)化合格投資人機(jī)制安排，保護(hù)好投資者權(quán)益。

人民幣存款年利率高達(dá)6%

多家銀行放出“跨境理財(cái)通”限時(shí)優(yōu)惠

記者從中信銀行（國(guó)際）了解到，該行針對(duì)內(nèi)地“南向通”客戶推出了存款加息、現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)等系列活動(dòng)。

來(lái)源：中信銀行（國(guó)際）公眾號(hào)

具體來(lái)看，2月26日至6月30日，中信銀行（國(guó)際）全新理財(cái)通客戶的“南向通”理財(cái)通賬戶內(nèi)合資格資金結(jié)余，可于獎(jiǎng)賞有效期內(nèi)，享2%人民幣活期存款息率及以4%年息率計(jì)算的資金增長(zhǎng)回贈(zèng)，

年息率獎(jiǎng)賞合計(jì)達(dá)6%。

此外，該行還針對(duì)認(rèn)購(gòu)基金、外幣兌換等業(yè)務(wù)開(kāi)出了相關(guān)認(rèn)購(gòu)優(yōu)惠和現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。

無(wú)獨(dú)有偶，工商銀行（亞洲）也在近期推出了“南向通”定期存款優(yōu)惠和儲(chǔ)蓄存款優(yōu)惠。

來(lái)源：工商銀行（亞洲）公眾號(hào)

工商銀行（亞洲）的宣傳海報(bào)顯示，2月26日至3月31日，合資格客戶通過(guò)手機(jī)銀行“南向通”賬戶辦理1個(gè)月、3個(gè)月人民幣定期存款，年利率分別為6%、5%，存款金額要求5000元或以上。人民幣儲(chǔ)蓄存款優(yōu)惠的年利率則為2.38%，不論結(jié)余多少均獲利息。

除了上述兩家銀行外，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，還有渣打銀行（香港）、建設(shè)銀行（亞洲）等多家“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)參與銀行推出了相關(guān)存款及理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)惠。

自2021年9月10日正式推出的“跨境理財(cái)通”，是指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，按照購(gòu)買(mǎi)主體身份可分為“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過(guò)在港澳銀行開(kāi)立專屬投資賬戶購(gòu)買(mǎi)港澳地區(qū)銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品，“北向通”則為港澳居民通過(guò)在大灣區(qū)內(nèi)地銀行開(kāi)立專屬投資賬戶購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品。

“跨境理財(cái)通”2.0版本啟動(dòng)

放寬投資者門(mén)檻產(chǎn)品更加豐富

記者了解到，本輪銀行紛紛放出優(yōu)惠“大招”爭(zhēng)搶客戶的背后，源于近期“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)政策的優(yōu)化。

1月26日，新修訂的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則正式實(shí)施，意味著“跨境理財(cái)通”2.0版本啟動(dòng)?！翱缇忱碡?cái)通”2.0版本對(duì)原來(lái)的試點(diǎn)政策進(jìn)行了一系列優(yōu)化：新增內(nèi)地投資者“近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元”的可選條件；將個(gè)人投資者額度從100萬(wàn)元人民幣提高到300萬(wàn)元人民幣；增加證券公司參與試點(diǎn)，同時(shí)將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍。

記者注意到，隨著“跨境理財(cái)通”2.0的到來(lái)，各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品更加豐富和多元。渣打銀行（香港）方面宣布，“南向通”基金數(shù)目將增至近140只，“北向通”基金數(shù)目將增至超60只；匯豐及內(nèi)地合作伙伴銀行合共提供的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量增至逾400項(xiàng)，包括超過(guò)100個(gè)投資國(guó)際及亞洲市場(chǎng)的基金；中信銀行（國(guó)際）為投資者提供超過(guò)200個(gè)基金類別選擇，以及包括政府債券及企業(yè)債券在內(nèi)的約50只債券。