招商銀行另外一則數(shù)據(jù)顯示,2023年活期存款日均余額占客戶存款日均余額的比例為57.08%,同比下降4.55個百分點(diǎn)。其中,公司客戶活期存款日均余額占公司客戶存款日均余額的比例為57.31%,同比下降2.67個百分點(diǎn);零售客戶活期存款日均余額占零售客戶存款日均余額的比例為56.74%,同比下降7.69個百分點(diǎn)。
招商銀行在2023年報中提到,經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不及預(yù)期,企業(yè)預(yù)期修復(fù)較慢,企業(yè)資金活化程度低,投融資意愿不足,活期存款派生少。同時,資本市場擾動及居民的儲蓄需求特別是中長期定期存款的需求提升,使得定期存款占比上升。
此外,2022年上半年的股市震蕩和年底的債市波動使理財產(chǎn)品經(jīng)歷了兩輪較大的破凈潮,投資者對凈值波動較大的中高風(fēng)險產(chǎn)品接受度變得更低,轉(zhuǎn)向存款?!袄习傩盏耐顿Y偏好趨于更加保守,很多人到銀行辦業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)只買存款、不投理財?!币晃粐写笮腥耸勘硎?。
二季度存款利率有望再下調(diào)
存款定期化對銀行的影響有多大?
以工商銀行為例,其2023年報顯示,存款利息支出5896.8億元,比上年增加1096.05億元,增長22.8%,主要是客戶存款平均余額增長13.8%以及平均付息率上升14個基點(diǎn)所致。工商銀行在2023年實(shí)現(xiàn)凈利潤為3651.16億元,比上年增加30.06億元,增長0.8%。
農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等其他多家銀行的付息支出同比增長率也超過了雙位數(shù)。農(nóng)業(yè)銀行吸收存款利息支出4755.34億元,較上年增加869.88億元,主要是由于吸收存款規(guī)模增加。建設(shè)銀行吸收存款利息支出4680.03億元,較上年增加657.53億元,增幅16.35%,主要是吸收存款平均余額較上年增長13.46%,平均成本率亦較上年上升4個基點(diǎn)。
另外,還有多家銀行在2023年的個人定期存款平均成本率在3%以上,例如交通銀行為3.1%,興業(yè)銀行為3.11%,青島銀行為3.15%,重慶銀行為3.53%,鄭州銀行為3.64%等。