房貸利率重定價周期可調一次 新機制即將實施
中國工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行于10月31日陸續(xù)發(fā)布公告，宣布從11月1日起實行新的房貸利率動態(tài)調整機制。這標志著中國央行一個月前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制要求即將正式實施。
新機制涉及存量房貸利率加點幅度的動態(tài)調整。根據(jù)公告，當存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行協(xié)商調整存量房貸利率。商業(yè)銀行經(jīng)過測算后，將這一偏離幅度設定為30個基點。具體來說，如果存量房貸的加點幅度高于門檻值（即中國央行最新發(fā)布的全國新發(fā)放房貸平均利率所對應的加點幅度加上30個基點），則可以與銀行協(xié)商調整為門檻值。
專家指出，未來一段時間內(nèi)，如果政策利率保持穩(wěn)定，預計新發(fā)放房貸利率也會保持穩(wěn)定，存量房貸利率無需再進行調整。若新發(fā)放房貸利率加點幅度進一步下降，存量房貸利率會跟隨下行，銀行會綜合考慮吸儲和經(jīng)營成本等因素來確定新發(fā)放房貸利率。
自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的商業(yè)性個人住房貸款借款人可以與銀行業(yè)金融機構協(xié)商約定重定價周期。目前個人住房貸款一般每年重定價一次，但央行最新公告取消了對個人住房貸款重定價周期最短為一年的限制。部分存量房貸借款人希望縮短重定價周期，以便盡快享受10月LPR下調帶來的優(yōu)惠紅利。
業(yè)內(nèi)人士提醒，房貸合同期限通常較長，有的甚至長達30年。從整個貸款周期來看，重定價周期的長短對借款人的影響是中性的。在LPR下行周期內(nèi)，較短的重定價周期能讓借款人更快享受到降息紅利；而在LPR上行周期內(nèi)，較短的重定價周期也會讓借款人更快承受加息負擔。因此，借款人應綜合考慮自身情況審慎決策。
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