家住北京市的張女士表示，她的房貸利率已經(jīng)從之前的3.9%下降到3.3%，去年下半年她還將房貸利率的重定價(jià)日從每年1次改為了每年2次。每年的1月1日是不少房貸客戶的重定價(jià)日，從這一天起這些客戶的房貸利率中貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的部分將按照最新的5年期以上LPR報(bào)價(jià)重新定價(jià)。2024年，5年期以上LPR共下調(diào)了60個(gè)基點(diǎn)，這意味著以1月1日為重定價(jià)日的個(gè)人住房貸款利率將下降60個(gè)基點(diǎn)。

有業(yè)內(nèi)人士指出，目前個(gè)人住房貸款利率處于歷史低位。展望2025年，在適度寬松的貨幣政策基調(diào)下，人民銀行將繼續(xù)實(shí)施有力度的降息，政策利率有望下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，顯著高于2024年的0.3個(gè)百分點(diǎn)降幅，屆時(shí)可能會(huì)引導(dǎo)LPR報(bào)價(jià)跟進(jìn)下調(diào)。

張女士透露，她在2024年年初時(shí)的房貸利率是4.2%，但10月份房貸利率統(tǒng)一下調(diào)時(shí)降到了3.9%，現(xiàn)在已經(jīng)降到了3.3%。她的房貸利率在2024年總共下降了90個(gè)基點(diǎn)，較2015年貸款時(shí)的4.9%已經(jīng)下降了160個(gè)基點(diǎn)。近年來(lái)，存量房貸利率持續(xù)下降，房貸利率定價(jià)是在5年期以上LPR報(bào)價(jià)基礎(chǔ)上加點(diǎn)而來(lái)。除了LPR利率近年來(lái)持續(xù)下調(diào)，加點(diǎn)部分也統(tǒng)一下調(diào)了2次，這讓當(dāng)前的存量房貸利率普遍降至歷史最低點(diǎn)。

僅2024年，5年期LPR報(bào)價(jià)分別在2月、7月和10月進(jìn)行了調(diào)整，共計(jì)調(diào)降60個(gè)基點(diǎn)。10月，房貸利率加點(diǎn)部分也進(jìn)一步調(diào)整。例如，北京某存量房貸借款人，重定價(jià)日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%（2024年1月1日的LPR＋55個(gè)基點(diǎn)），則其房貸利率下調(diào)可分兩步：第一步，10月25日，商業(yè)銀行批量將房貸利率在LPR上的加點(diǎn)調(diào)整至-30個(gè)基點(diǎn)，該房貸利率調(diào)整為3.9%（LPR-30個(gè)基點(diǎn)），調(diào)整幅度為0.85個(gè)百分點(diǎn)；第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR重新計(jì)算，若12月份公布的5年期以上LPR為3.6%，則該房貸利率調(diào)整為3.3%（LPR-30個(gè)基點(diǎn)），調(diào)整幅度為0.6個(gè)百分點(diǎn)。兩步調(diào)整完后，該房貸利率累計(jì)下降了1.45個(gè)百分點(diǎn)，按照100萬(wàn)貸款本金，25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過(guò)24萬(wàn)元，每月月供減少超過(guò)800元。