5月7日,中國人民銀行宣布降準0.5個百分點,預計將向市場提供約1萬億元的長期流動性,并降低政策利率0.1個百分點。公開市場7天期逆回購操作利率從1.5%降至1.4%,預計貸款市場報價利率(LPR)也將同步下降約0.1個百分點。這一變化直接影響到房貸利率。
降準意味著降低存款準備金率,可以向市場注入更多長期資金,保障市場流動性充裕,滿足企業(yè)和居民的融資需求。同時,這有助于銀行降低資金成本,保持服務實體經(jīng)濟的持續(xù)性,推動企業(yè)和居民融資成本降低。降息則指降低存款和貸款利率。2025年中國人民銀行通過降低政策工具利率,引導銀行降低存款利率,促進LPR繼續(xù)下降,從而降低貸款實際利率,減輕企業(yè)和居民的利息支出負擔。
業(yè)內(nèi)專家認為,此次降準降息有助于優(yōu)化資金結(jié)構(gòu),增加金融機構(gòu)的長期穩(wěn)定資金來源,增強其資金配置能力,加大對實體經(jīng)濟的支持力度。對購房人來說,無論是新增還是存量的購房貸款,都有望享受到更低的房貸成本。此外,個人住房公積金貸款利率也下調(diào)了0.25個百分點,5年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%。
根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的通知,自2025年1月1日起,已發(fā)放的住房公積金個人住房貸款將執(zhí)行新的利率。具體而言,首套自住住房5年以下(含5年)貸款利率為2.35%,5年以上貸款利率為2.85%;二套自住住房5年以下(含5年)貸款利率不低于2.775%,5年以上貸款利率不低于3.325%。專家表示,持續(xù)降低公積金貸款利率能更好地發(fā)揮公積金貸款在惠民和支持消費方面的功能,減少與商業(yè)貸款的利差問題。
數(shù)據(jù)顯示,2024年3月份企業(yè)新發(fā)放貸款(本外幣)加權(quán)平均利率約為3.30%,比上年同期低約45個基點;個人住房新發(fā)放貸款(本外幣)加權(quán)平均利率約為3.1%,比上年同期低約60個基點。招聯(lián)首席研究員董希淼指出,目前無論是新發(fā)放的企業(yè)貸款還是住房貸款,利率均較上年明顯下降,處于歷史低位。
隨著降低房貸利率、降低首付比例等政策的相繼推出,提前還貸情況有所緩解。上海的吳女士表示,“我的房貸利率原本是4.2%,現(xiàn)在下調(diào)到3.3%了,后悔提前還房貸了。
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