存款利率邁入“零時代” 該如何規(guī)劃低利率下的理財策略

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2025-05-23 06:13:27 百家號

近期，多家國有大行及部分股份行進行了新一輪的存款利率下調(diào)。調(diào)整后，國有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%~0.98%，跌破1%關(guān)口，進入“0字頭”時代。這引發(fā)了一些問題：存款利率為什么降？對于老百姓傳統(tǒng)的儲蓄方式意味著什么？眼下，如果有了閑錢，還存不存錢？怎么存？

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，截至2024年年末，境內(nèi)住戶存款超過152萬億元，比上年末增長了10.4%。央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，前四個月人民幣存款增加12.55萬億元，其中住戶存款增加7.83萬億元，占了一多半。

從昨天開始，六大銀行及多家股份制銀行陸續(xù)發(fā)布公告，下調(diào)存款利率。以工商銀行為例，幾乎所有存款品種的利率都下調(diào)了，其中定期整存整取一年期和兩年期利率下調(diào)了15個基點，三年期和五年期利率下調(diào)了25個基點。工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行調(diào)整后的存款利率基本一致，郵儲銀行和光大銀行的利率稍高一些。比如一年期定期存款利率，工行是0.95%，郵儲銀行是0.98%，光大銀行是1.15%。

最近兩年，銀行已經(jīng)多次下調(diào)存款利率。一般來說，大型銀行率先調(diào)整，隨后股份制銀行跟隨，最后是中小銀行陸續(xù)調(diào)整。在利率方面，股份制銀行、中小銀行調(diào)整后的存款利率大多會高于大型銀行。

今天，平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等多家股份制銀行也跟進下調(diào)了存款利率。招聯(lián)首席研究員董希淼表示，存款利率下降既是大勢所趨，也是主動而為。近年來，隨著經(jīng)濟周期波動，各類資產(chǎn)投資回報率下降，無風險利率處于下行通道，低利率時代已經(jīng)到來。存款利率下降是低利率時代的自然現(xiàn)象。我國商業(yè)銀行凈息差持續(xù)下滑，適度下調(diào)存款利率有利于銀行降低負債成本，保持相對合理的凈息差水平，增強銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性和防范化解金融風險的能力。

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