多家民營(yíng)銀行跟進(jìn)調(diào)降存款利率緩解凈息差壓力

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2025-05-30 10:07:42 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

國(guó)有大型商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行下調(diào)存款利率后，多家民營(yíng)銀行也跟進(jìn)調(diào)整了存款利率。5月27日，武漢眾邦銀行公布了最新的人民幣存款利率表，自當(dāng)日起執(zhí)行。此次下調(diào)后，該行整存整取三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年期年利率分別降至0.85%、1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.7%，全面降至“1字頭”及以下。

同一天，湖南三湘銀行宣布從5月28日起對(duì)人民幣存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年期定期存款年利率分別為1.1%、1.3%、1.4%、2%、2.05%、2%。此外，該行將于6月3日對(duì)七天通知存款利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后執(zhí)行年利率為1.25%。上海華瑞銀行也自5月28日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，調(diào)整后的三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年期整存整取定期存款年利率依次為1.45%、1.5%、1.5%、2.15%、2.4%、2.35%。

民營(yíng)銀行此次降息是為了緩解凈息差壓力，并及時(shí)跟進(jìn)國(guó)有大型商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行的調(diào)降措施，同時(shí)也意在借機(jī)進(jìn)一步調(diào)整此前的資產(chǎn)負(fù)債定價(jià)模式。無(wú)論是從提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度，還是從債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解的角度來(lái)看，下一階段商業(yè)銀行存款利率下行壓力仍將持續(xù)。不同的商業(yè)銀行將根據(jù)自身市場(chǎng)地位與資產(chǎn)負(fù)債實(shí)際情況，采取更具前瞻性、更靈活的存款定價(jià)策略。

在此次存款利率調(diào)整中，有銀行出現(xiàn)利率“倒掛”現(xiàn)象，即短期存款利率高于長(zhǎng)期存款利率。例如，湖南三湘銀行五年期定期存款利率為2%，低于三年期利率0.05個(gè)百分點(diǎn)；上海華瑞銀行五年期存款利率為2.35%，低于三年期利率0.05個(gè)百分點(diǎn)。隨著利率市場(chǎng)化改革的深入推進(jìn)，商業(yè)銀行在存貸款利率定價(jià)方面都采用更加市場(chǎng)化的方式。同一銀行對(duì)不同期限存款設(shè)置不同的利率，并且出現(xiàn)短期定期存款利率高于長(zhǎng)期定期存款利率的“倒掛”現(xiàn)象，是銀行根據(jù)自身負(fù)債結(jié)構(gòu)在存款利率定價(jià)上市場(chǎng)化的表現(xiàn)。

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