利率“1”時代，儲蓄險成新寵！有95后追加萬能險至150萬鎖定3%利率保險產(chǎn)品成資金“避風港”(3)

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2025-06-21 09:37:11 新浪財經(jīng)

目前，保險產(chǎn)品利率已呈現(xiàn)持續(xù)下行趨勢。2025年1月和4月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的普通型人身保險產(chǎn)品預定利率研究值分別為2.34%和2.13%，較此前進一步降低。為此，險企加速產(chǎn)品迭代。同方全球人壽率先推出1.5%預定利率分紅險，復星保德信人壽、中英人壽等多家中型險企暫停高利率產(chǎn)品銷售，頭部公司則著力構(gòu)建“保障+儲蓄”產(chǎn)品矩陣。

面對利率下行，不少投資者選擇搶在調(diào)整窗口期鎖定較高利率。芝芝向時代財經(jīng)展示了自己的“搶跑”策略。在4月底所投保產(chǎn)品的萬能賬戶加保截止日前，她將150萬元額度上限全部用滿，鎖定3%的保證利率。十年前母親為她投保了一份含萬能賬戶的年金險，該萬能賬戶的最低保證利率為3%。完成此次追加后，該年金險的資產(chǎn)總額已超過160萬元?，F(xiàn)在每月能拿到4500元的結(jié)算利息，確實讓人更有底氣。盡管該產(chǎn)品結(jié)算利率已從早期的6.5%降至最低保證利率3.5%，但仍遠高于當前銀行存款利率。

萬能險作為兼具保險保障與投資功能的金融產(chǎn)品，常被類比為大號“余額寶”。其產(chǎn)品架構(gòu)中包含可靈活追加資金的獨立投資賬戶，該賬戶支持投保人在合同約定范圍內(nèi)進行加保操作。但需注意，基于風險管控與產(chǎn)品設(shè)計考量，當前市場上的萬能險產(chǎn)品普遍對加保金額設(shè)置上限，對單次或累計追加額度實施約束管理。

社交平臺上，“鎖定利率”成為熱門話題。小紅書等平臺涌現(xiàn)大量投保攻略，有用戶曬出百萬級保單記錄，也有人惋惜此前錯過3%預定利率產(chǎn)品下架的窗口期。《2024年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》顯示，保險已成為繼銀行理財之后，第二大備受親睞的財富管理方式。因投資環(huán)境下行，儲蓄型保險正成為財富管理的重要工具，2024年近三成消費者增加了對儲蓄險的投資。

業(yè)內(nèi)人士預計，若利率進一步下行，保險產(chǎn)品需求仍將旺盛，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可能調(diào)整。傳統(tǒng)固定收益產(chǎn)品吸引力下降，分紅險、萬能險等浮動收益型產(chǎn)品或成新焦點。華創(chuàng)證券研報指出，當前險企正逐步摒棄依賴“保費增值”或“承諾固定返還”的金融化經(jīng)營模式，轉(zhuǎn)而聚焦風險管理服務(wù)，為投保人、被保險人提供覆蓋風險事故事前預防、事中控制、事后補償?shù)娜湕l解決方案。無論利率升降，優(yōu)質(zhì)風險管理服務(wù)都是公眾的剛性需求。

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(責任編輯：zx0001)

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