利率“1”時代，儲蓄險成新寵！有95后追加萬能險至150萬鎖定3%利率保險產(chǎn)品成資金“避風港”(2)

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2025-06-21 09:37:11 新浪財經(jīng)

金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)也印證了這一趨勢。2025年1-4月人身險公司原保費收入同比增長1.3%，其中4月單月壽險保費同比增長16.82%。儲蓄型保險成為資金主要承接渠道。即將退休的廣州市民李先生表示，60萬元三年期定期存款到期后，如果繼續(xù)存，年利息將從1.65萬元驟降至7500元。最終他選擇用流動性換確定性，將這筆資金轉(zhuǎn)投養(yǎng)老年金保險，雖然流動性差些，但能終身鎖定2.5%的收益，心里踏實些。

不同年齡段的投資者展現(xiàn)出差異化配置策略。在上海工作的張女士表示，在醫(yī)療保障健全的情況下，其家庭存款中僅保留應急資金，其余大部分都轉(zhuǎn)向了保險，有用于中短期子女教育的年金險以及長期養(yǎng)老規(guī)劃的增額終身壽。追求更高收益的年輕投資者則選擇將資金分散至多個資產(chǎn)類別，采取“攻守兼?zhèn)洹辈呗浴Ｉ钲?0后軟件工程師楊先生透露，其8成資金配置銀行理財和黃金ETF，2成配置增額終身壽險作為養(yǎng)老儲備，并在2024年趕在3%預定利率保險產(chǎn)品下架前鎖定了20萬元額度。

值得注意的是，保險產(chǎn)品的流動性風險仍需警惕。90后徐雯之前為母親處理了一起退保糾紛。其母親于2023年在銀行客戶經(jīng)理推薦下，將到期的50萬存款轉(zhuǎn)為某分紅型兩全保險，今年年初因突發(fā)疾病需要資金時，才發(fā)現(xiàn)提前退保要損失近15萬元本金。她提醒投資者，配置理財型保險前應先筑牢醫(yī)療、意外等基礎(chǔ)保障。

受“資產(chǎn)荒”與負債成本剛性雙重擠壓，保險行業(yè)潛在利差損風險凸顯。為應對這一挑戰(zhàn)，監(jiān)管部門近年來多次下調(diào)保險產(chǎn)品預定利率，并建立動態(tài)調(diào)整機制，使保險產(chǎn)品收益率與市場利率掛鉤。2023年7月，保險產(chǎn)品預定利率從3.5%降至3%；2024年9月，普通型保險產(chǎn)品預定利率上限進一步下調(diào)至2.5%；同年10月，分紅險和萬能險的最低保證利率上限也分別降至2.0%和1.5%。與此同時，監(jiān)管要求保險產(chǎn)品預定利率需參考5年期以上LPR（貸款市場報價利率）、5年定期存款基準利率及10年期國債收益率等市場指標，由中國保險行業(yè)協(xié)會定期發(fā)布預定利率研究值。

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