已有銀行火速下架“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品多地曾聯(lián)合推出(2)

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2025-07-12 08:33:37 中國經(jīng)營報

從風(fēng)險上看，如果借款人在貸款期間不幸身故，由合作的保險公司優(yōu)先賠付剩余貸款本息，家庭成員無須承擔(dān)還款責(zé)任。同時，借款人養(yǎng)老保險個人賬戶余額（包括個人繳納部分和貸款補繳部分）還可以由借款人的繼承人按照法定程序繼承。

蘇商銀行高級研究員杜娟表示，“養(yǎng)老貸”主要服務(wù)養(yǎng)老保險補繳等特定客群，有助于緩解特定客群資金不足問題，助其提高養(yǎng)老待遇。貸款資金的使用方向明確、回款來源基于部分養(yǎng)老金，較為有保障。從地方人社局的角度來說，通過政銀合作可優(yōu)化民生保障服務(wù)、促進居民養(yǎng)老金提額，所以多地人社局在“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品上與銀行有合作。

除湖南外，其他多個地區(qū)也推出了類似的養(yǎng)老貸款相關(guān)產(chǎn)品。例如，四川鹽邊近期推出的《鹽邊縣城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險共富助保貸款實施方案》，服務(wù)對象是鹽邊縣參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險、補費困難的參保人員。該產(chǎn)品年利率僅為3%，最長可貸5年，還款方式靈活。當(dāng)?shù)卣畬ι鲜霎a(chǎn)品進行貼息，普通人群補貼利息50%，低保戶、殘疾人等困難群體實行全額貼息，期限3年。

2024年廣西多地農(nóng)信機構(gòu)推出“續(xù)保貸”業(yè)務(wù)，專門破解臨近領(lǐng)取養(yǎng)老待遇年齡的靈活就業(yè)人員、城鄉(xiāng)生活困難居民繼續(xù)繳費難題。同年，貴州部分農(nóng)商行也推出了“養(yǎng)老貸”，面向符合繳納和補繳基本養(yǎng)老保險費條件的老年群眾客戶發(fā)放，專項用于其繳納基本養(yǎng)老保險費的個人消費貸款，具有辦貸快、利率低、免擔(dān)保、受益廣等特點。

杜娟強調(diào)，“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品要發(fā)揮優(yōu)勢，避免被違規(guī)濫用，還需在推廣、運營過程中牢牢守住合規(guī)要求。在利率設(shè)定上要基于普惠原則，基于客群養(yǎng)老金可提標(biāo)金額、風(fēng)險等多方因素測算，避免還款額過度占用養(yǎng)老金額度。在推廣過程中應(yīng)遵循金融消費者權(quán)益保護相關(guān)要求，對于貸款用戶、利率、還款模式等對客群有清晰宣講，避免誤解。銀行在產(chǎn)品風(fēng)險測算上也應(yīng)專業(yè)化、精細化，通過與保險公司合作等風(fēng)險緩釋手段，借助保險公司在人壽險等領(lǐng)域積累的能力經(jīng)驗，做好產(chǎn)品設(shè)計，確保養(yǎng)老貸資金?？顚Ｓ?，避免套資。同時要謹防黑產(chǎn)借助“養(yǎng)老貸”噱頭違規(guī)推出山寨產(chǎn)品、違規(guī)宣傳引客等行為。

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(責(zé)任編輯：zx0176)

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