養(yǎng)老貸“閃電下架”調(diào)查背后的利益與風險(2)

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2025-07-19 08:45:13 創(chuàng)造財富

真正的轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在2025年7月10日，湖南省農(nóng)信聯(lián)社緊急發(fā)文，全省暫停養(yǎng)老貸，所有支行宣傳資料下架，后臺系統(tǒng)直接關(guān)停。連夜通知一線網(wǎng)點，銀行員工都在微信群里相互轉(zhuǎn)發(fā)，誰也不想撞上風口浪尖。

一紙通知，讓全省四十多家農(nóng)商行一夜之間轉(zhuǎn)向。外頭老百姓有點懵，銀行柜臺前面幾乎沒了業(yè)務(wù)。張女士成了最后一批“幸運”借款人，大家議論紛紛，更多人開始回想這產(chǎn)品到底誰在獲益，誰在承擔風險。

然而，湖南叫停后，外省的“助保貸”還在繼續(xù)宣傳。四川米易縣、貴州余慶的農(nóng)商行業(yè)務(wù)照常，甚至農(nóng)業(yè)銀行部分分行也在悄悄推出類似產(chǎn)品。全國范圍內(nèi)并沒有統(tǒng)一口徑，監(jiān)管尺度變得模糊，市場嗅覺卻異常靈敏。

老齡化趨勢擺在那兒，每年新增千萬級退休人口，地方財政壓力山大，銀行業(yè)績壓力也大，誰都想在“養(yǎng)老金融”里分一杯羹。產(chǎn)品層出不窮，但每次新政出臺都讓人有點心慌，畢竟涉及千家萬戶的養(yǎng)老錢，不是兒戲。

過去幾年，社保補繳本來就門檻高，普通人很難一下子拿出幾萬塊。養(yǎng)老貸表面降低了門檻，實則把債務(wù)轉(zhuǎn)嫁到未來養(yǎng)老金，老人和子女都背上了不確定的風險，銀行則靠利率賺走了穩(wěn)定收益。

輿論壓力開始發(fā)酵，媒體和網(wǎng)絡(luò)熱議“銀行割韭菜”“金融創(chuàng)新變成負擔”。不少專家站出來發(fā)聲，社保制度和商業(yè)銀行本來就該劃清界限，金融產(chǎn)品只能是補充，不能替代公共服務(wù)。監(jiān)管邊界成了討論的焦點。

銀行內(nèi)部其實也有分歧。一線員工怕背責任，分行高層盯著業(yè)績，地方政府既想讓數(shù)據(jù)好看，又害怕出事。大家都在觀望，沒人敢輕易表態(tài)。湖南的叫停像是給全國敲了警鐘，但并沒有徹底終結(jié)爭議。

2025年7月以后，湖南的銀行業(yè)務(wù)員成了熱線“接線員”，每天接到無數(shù)咨詢電話。老人和家屬擔心已經(jīng)辦了貸款的還會不會有變，沒辦上的又擔心政策再收緊。銀行內(nèi)部一邊清理存量業(yè)務(wù)，一邊向監(jiān)管層請示，誰都不敢輕舉妄動。

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