大學(xué)生為200元返現(xiàn)背上16萬元債務(wù) 警惕借名貸款陷阱。為完成“清欠”任務(wù)，個(gè)別銀行職員找來中間人幫忙，利用大學(xué)生“征信干凈”的優(yōu)勢，以返現(xiàn)為誘餌，騙他們簽字貸款，完成“借新還舊”。事后，大學(xué)生因無力還款被銀行起訴，成為失信被執(zhí)行人。

6月23日，河南省內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院在南陽市宛西中等專業(yè)學(xué)校舉辦了一場普法講座。檢察官通過講述案例故事，提醒在校學(xué)生樹立法律意識、安全意識和自我保護(hù)意識，遠(yuǎn)離貸款陷阱。這場講座是內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院今年開展的送法進(jìn)校園系列活動之一，旨在幫助學(xué)生避免陷入“借名貸”等金融詐騙。

2023年7月的一天，劉女士帶著兒子小張來到內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院申請監(jiān)督。小張剛從大學(xué)畢業(yè)，卻因?yàn)闋可嬉黄鹳J款糾紛案成了失信被執(zhí)行人，個(gè)人征信留下不良記錄，應(yīng)聘工作屢遭拒絕。劉女士表示，小張從未申請過銀行貸款，更沒有使用過銀行貸款，不明白為何會背負(fù)16萬元的不良貸款。

受理案件后，內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院承辦檢察官詳細(xì)審查了案件卷宗及相關(guān)的法律文書，逐步揭開了這起金融借款合同糾紛案的黑幕。自2016年12月起，某商業(yè)銀行部署“清欠”工作，要求員工追繳經(jīng)手的“不良貸款”?？蛻艚?jīng)理江濤發(fā)現(xiàn)自己經(jīng)手的一筆16萬元貸款無法收回，影響了自己的業(yè)績。他聯(lián)系了劉武，后者找到了兩名大學(xué)生小張和小楊，并以返現(xiàn)為誘餌，讓他們到銀行簽字。兩人為了不足200元的返現(xiàn)答應(yīng)了請求，在空白的借貸申請書、客戶提款申請書、借款合同上簽名。江濤將這筆貸款取出，償還了季春的不良貸款，完成了“清欠”任務(wù)。

2019年10月，小張突然接到法院傳票，要求他償還貸款。劉武告訴他這只是走個(gè)流程，于是小張?jiān)谡{(diào)解筆錄上簽了字。隨后，法院出具民事調(diào)解書，小張承擔(dān)16萬元銀行貸款的還款責(zé)任，小楊承擔(dān)連帶清償責(zé)任。2022年4月，銀行向法院申請對二人強(qiáng)制執(zhí)行，他們的財(cái)產(chǎn)、銀行賬戶、電子支付平臺全部被凍結(jié)。直到這時(shí)，二人才意識到問題嚴(yán)重性。

內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院承辦檢察官調(diào)閱了全部卷宗，發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放和支取的過程存在明顯疑點(diǎn)。通過進(jìn)一步調(diào)查，劉武承認(rèn)了借名貸款的事實(shí)。據(jù)他交代，由于銀行長期搞“清欠”，個(gè)別職員需要征信干凈的“白戶”，他從中發(fā)現(xiàn)了“商機(jī)”，開始收集各類“白戶”信息。江濤承諾提供一名“白戶”付9000元好處費(fèi)，劉武很快物色到小張和小楊，并引導(dǎo)他們在銀行完成了全套貸款流程。

檢察官認(rèn)為，銀行未能甄別出小張和小楊是被借用身份信息辦理貸款的事實(shí)，便向法院提起訴訟。法院在未審核該筆借款的銀行流水憑證、當(dāng)事人缺席的情況下，以調(diào)解結(jié)案，屬于認(rèn)定事實(shí)不清、調(diào)解程序違法。2023年10月16日，內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院依法向法院提出再審檢察建議。2024年7月3日，法院開庭審理后作出再審判決：撤銷原民事調(diào)解書，駁回銀行的訴訟請求，恢復(fù)小張和小楊的征信。銀行不服判決提起上訴，但南陽市中級法院維持原判。

內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院通過自主研發(fā)的數(shù)字化鑒別程序，從上千起金融借款合同糾紛案件中快速識別借名貸款案件，高質(zhì)效開展民事檢察監(jiān)督工作。辦案人員通過輸入關(guān)鍵詞，能在數(shù)據(jù)庫中搜索、碰撞，精準(zhǔn)鑒別存在借名貸款情形的案件。針對鑒別出的線索，該院組織檢察人員進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，重點(diǎn)圍繞貸款的真實(shí)性、是否存在違法發(fā)放貸款情形以及審判活動是否存在違法情形進(jìn)行核查。經(jīng)過全面調(diào)查核實(shí)后，將符合監(jiān)督條件的線索移送相對應(yīng)的檢察業(yè)務(wù)部門，依法開展監(jiān)督。

今年以來，內(nèi)鄉(xiāng)縣檢察院通過大數(shù)據(jù)賦能，辦理多起涉金融領(lǐng)域民事生效裁判監(jiān)督案件，為多名當(dāng)事人恢復(fù)個(gè)人征信，消除冤枉債。此外，該院還積極開展送法進(jìn)校園系列活動，教育在校學(xué)生增強(qiáng)法律意識和安全意識，遠(yuǎn)離不良貸款。同時(shí)，加大對低保戶、五保戶、殘障人士等特定群體的普法宣傳力度，有效增強(qiáng)他們的個(gè)人信息保護(hù)意識和安全防范意識。