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專家建議從10歲起存養(yǎng)老錢，網(wǎng)友熱議 理論與現(xiàn)實的鴻溝(2)

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2025-08-08 13:03:05  新浪財經(jīng)

因此，提出了更為務實的替代方案。青少年期（10-20歲）應聚焦財商教育，比如通過零花錢分“儲蓄罐/夢想罐”等方式體驗勞動賺錢。成年后（25歲起）應強制儲蓄工資的10%-20%，優(yōu)先選擇低風險工具如貨幣基金和國債，逐步增加指數(shù)基金定投。50歲以上的人則可以利用稅收優(yōu)惠工具和個人養(yǎng)老金賬戶，以及商業(yè)保險來補足養(yǎng)老金缺口。

低成本積累方案包括每日存30元，一年攢1萬元，按4%復利計算30年后可達56萬元。健康復利儲備也是重要的一環(huán)，每周運動可以降低老年醫(yī)療支出42%，性價比甚至超過金融投資。

政策和制度優(yōu)化方面，建議擴大企業(yè)年金覆蓋范圍，提高個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠力度，開發(fā)普惠型養(yǎng)老金融產(chǎn)品，如養(yǎng)老儲蓄國債，并將財商教育納入中小學課程。

復利效應雖好，但依賴于閑置資金、穩(wěn)定收益和抗通脹能力，普通家庭需量力而行。養(yǎng)老不能僅靠個人的時間杠桿，還需政府托底、市場補充和個人健康管理三方協(xié)同。成年后啟動系統(tǒng)性儲蓄，結合政策工具與健康投資，比兒童期強制儲蓄更符合實際。真正的養(yǎng)老公平，在于讓復利效應成為普惠工具，而非加劇分化的枷鎖。

(責任編輯：0882)
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