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事關(guān)反洗錢(qián) 央行等三部門(mén)征求意見(jiàn) 新規(guī)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理(2)

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2025-08-12 08:53:32  新浪財(cái)經(jīng)

取消5萬(wàn)元現(xiàn)金資金來(lái)源或用途的登記并不意味著反洗錢(qián)監(jiān)管放松。業(yè)內(nèi)人士表示，這一調(diào)整是為了在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)保障公眾正常的金融服務(wù)，體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步平衡好洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理與優(yōu)化金融服務(wù)的意圖。融孚反洗錢(qián)與支付監(jiān)管法律研究業(yè)務(wù)研究委員會(huì)主任金鵬認(rèn)為，銀行需在“合規(guī)底線”與“體驗(yàn)溫度”間找到動(dòng)態(tài)支點(diǎn)——通過(guò)技術(shù)替代人工提升效率，精準(zhǔn)分級(jí)減少無(wú)效打擾，透明溝通消除隱私焦慮，最終實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)合規(guī)不打折、客戶(hù)體驗(yàn)不降級(jí)、隱私保護(hù)不松懈的目標(biāo)。

中國(guó)銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級(jí)研究員曾圣鈞建議，銀行可以通過(guò)優(yōu)化流程提升客戶(hù)體驗(yàn)，落實(shí)分層管理策略。例如，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)簡(jiǎn)化流程，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)強(qiáng)化調(diào)查，避免“一刀切”影響多數(shù)用戶(hù)體驗(yàn)。此外，更多應(yīng)用數(shù)字化工具替代人工環(huán)節(jié)，如開(kāi)發(fā)手機(jī)銀行“信息更新”模塊，支持客戶(hù)在線上傳證明文件并實(shí)時(shí)反饋核驗(yàn)結(jié)果，減少線下排隊(duì)時(shí)間。同時(shí)，嚴(yán)格保護(hù)客戶(hù)隱私，遵循最小必要原則，僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。

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