事關(guān)反洗錢 央行等三部門征求意見 新規(guī)強化風險管理！近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，面向社會公開征求意見。博通咨詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務(wù)，反映了監(jiān)管對金融安全與穩(wěn)定的重視。該管理辦法明確了各類金融機構(gòu)在客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構(gòu)提供了操作指南，有助于提升整個行業(yè)的風險管理水平，加強合規(guī)性，降低洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩(wěn)定。

管理辦法取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。新規(guī)定提出，政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)以及從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的業(yè)務(wù)時，應(yīng)當開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

據(jù)了解，2022年1月發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》曾明確規(guī)定：商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。對此，公眾意見曾呈現(xiàn)分歧：部分人認為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣性，甚至擔憂可能侵犯個人隱私；另一些人則認為這是打擊洗錢犯罪、維護金融安全的必要手段。

取消5萬元現(xiàn)金資金來源或用途的登記并不意味著反洗錢監(jiān)管放松。業(yè)內(nèi)人士表示，這一調(diào)整是為了在防范風險的同時保障公眾正常的金融服務(wù)，體現(xiàn)了監(jiān)管部門進一步平衡好洗錢風險管理與優(yōu)化金融服務(wù)的意圖。融孚反洗錢與支付監(jiān)管法律研究業(yè)務(wù)研究委員會主任金鵬認為，銀行需在“合規(guī)底線”與“體驗溫度”間找到動態(tài)支點——通過技術(shù)替代人工提升效率，精準分級減少無效打擾，透明溝通消除隱私焦慮，最終實現(xiàn)反洗錢合規(guī)不打折、客戶體驗不降級、隱私保護不松懈的目標。

中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級研究員曾圣鈞建議，銀行可以通過優(yōu)化流程提升客戶體驗，落實分層管理策略。例如，對低風險客戶簡化流程，對高風險客戶強化調(diào)查，避免“一刀切”影響多數(shù)用戶體驗。此外，更多應(yīng)用數(shù)字化工具替代人工環(huán)節(jié)，如開發(fā)手機銀行“信息更新”模塊，支持客戶在線上傳證明文件并實時反饋核驗結(jié)果，減少線下排隊時間。同時，嚴格保護客戶隱私，遵循最小必要原則，僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。