對高凈值人群的啟示
許家印家族信托的崩塌,為中國高凈值人士的財富規(guī)劃敲響了警鐘,也暴露出現(xiàn)行法律制度在防范資產(chǎn)轉(zhuǎn)移逃債方面的不足。這一案件無疑能給關(guān)注家族信托的人群多重啟示。
首先是信托結(jié)構(gòu)的合法性邊界問題:家族信托作為財富管理和傳承工具,本身并無原罪,其資產(chǎn)隔離效果建立在委托人合法合規(guī)的基礎(chǔ)之上。若信托的設(shè)立目的或資金來源觸碰法律紅線,則該信托將被認定無效或可撤銷。高凈值人士在設(shè)計境內(nèi)外信托架構(gòu)時,應(yīng)充分了解信托的法律邊界,即信托不能被用作規(guī)避債務(wù)、掩飾非法所得的工具。一旦逾越邊界,再精巧的離岸信托安排也可能被法院擊穿。
其次是欺詐性轉(zhuǎn)移的高風險后果:許家印案昭示出,企圖通過技術(shù)性離婚、突擊轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等手段來逃避債務(wù)清償,最終很可能得不償失。根據(jù)中國民法典和信托法的相關(guān)規(guī)定,債務(wù)人惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、放棄權(quán)利致使債權(quán)受損的,債權(quán)人可在法定期限內(nèi)申請撤銷該行為。對于高凈值人群而言,應(yīng)摒棄“危機來臨前鯨吞公司利潤且轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”的做法。誠信履責始終是最可靠的自我保護,反之以身試法者終將自食其果。
第三是財富管理的透明化趨勢:近年來,全球金融監(jiān)管趨嚴,“避稅天堂”及各類離岸工具的匿名性和安全港效應(yīng)逐步下降。國際社會通過《共同申報準則》(CRS)等機制強化跨境資產(chǎn)的透明度,各國法院在大型跨境訴訟中也更傾向于互相承認和執(zhí)行對方的資產(chǎn)凍結(jié)令。許家印案的后續(xù)發(fā)展表明,即使將財產(chǎn)分散在多層境外信托和離岸公司名下,只要存在逃債嫌疑,最終仍可能被跨境協(xié)同的法律之網(wǎng)所捕獲。與其費盡心機鉆法律空子,不如將重心放在合法經(jīng)營和適度負債上。
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