辦銀行卡多重審核反詐與便利如何平衡(3)

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2025-10-18 16:17:23 新黃河

江西省地方金融監(jiān)管局一名值班人員介紹，近些年為了防范電信網絡詐騙，防止公民買賣銀行卡，每家銀行有不同的審核細則。在這方面，該局對銀行提出的要求是“要盡嚴格審查的義務”。

關于審核辦卡材料，新建區(qū)公安分局反詐中心一名工作人員稱，如果是“兩卡人員”或有涉詐前科人員，就需要提交相關材料由反詐中心審核。針對宋勵遇到的情況，對方建議，如果要辦工資卡，可以提供工作證明，否則只能辦二類卡。

反詐與為客戶提供便利之間如何平衡？某國有大行北方一支行柜員表示，目前銀行通過模型調控客戶銀行卡的轉賬額度，若觸及限額條件，模型會在銀行工作人員和客戶都不知情的情況下自動限制銀行卡轉賬額度。另一國有大行南方一網點負責人介紹，2022年左右，各銀行建立了相應的大數據模型，自動根據分級類別設定客戶銀行卡線上支付額度，最低轉賬額度為5000元。評定等級或銀行卡限額后，銀行不會發(fā)短信通知用戶。

上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，近年來商業(yè)銀行承受了落實反電信網絡詐騙工作的巨大壓力。重壓之下，少數銀行片面強調落實反詐工作，采取過于嚴苛的賬戶管理措施，給客戶帶來諸多不便。他認為，銀行應以法律法規(guī)和相關制度為依據，不能超過法律法規(guī)對客戶提出額外、無理要求，不得將公安部門備案、審核作為開立賬戶、支取存款的前提。同時，應提高工作精準度，充分運用技術手段優(yōu)化模型，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應采取更人性化的救濟措施。公安機關應優(yōu)化工作理念和機制，保護好公民合法權益，不應超出法律規(guī)定干涉銀行正常業(yè)務辦理。金融管理部門應加強對銀行的指導和檢查，對不符合法律法規(guī)要求的做法及時糾正。公眾應全面了解金融機構客戶盡職調查和身份資料及交易記錄保存等要求，銀行如對存取款的來源、用途、去向等進行合理詢問、記錄，公眾應予以理解并配合。

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(責任編輯：zx0001)

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