辦銀行卡多重審核反詐與便利如何平衡(2)

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2025-10-18 16:17:23 新黃河

隨后，銀行工作人員回復(fù)他，反詐中心回復(fù)因他在南昌市新建區(qū)沒有工作記錄，無(wú)法辦卡。如仍需辦理，只能辦理二類銀行卡，每日轉(zhuǎn)出限額為2000-5000元。宋勵(lì)認(rèn)為這個(gè)額度不夠用。

在上海上班的李嘉此前辦理工資卡時(shí)，因已有一張?jiān)撱y行的一類卡，所以此次只能辦理二類卡，而二類卡每日轉(zhuǎn)出限額為5000元。近日，他在去銀行柜臺(tái)辦理解除限額時(shí)，工作人員查了他的銀行流水，發(fā)現(xiàn)他多次往同一個(gè)賬號(hào)匯款，便詢問他與該賬號(hào)戶主的關(guān)系。李嘉告訴工作人員該賬號(hào)是他妻子的，被要求出示結(jié)婚證以證明關(guān)系。最終，提供了結(jié)婚證照片后，工作人員為他解除了轉(zhuǎn)賬限額。

為何要提供那么多證明？為何要限額？2015年12月25日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》規(guī)定了銀行賬戶種類，將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類賬戶。其中，Ⅰ類戶提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù)；Ⅱ類戶提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)；Ⅲ類戶提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)。

通知還載明，銀行為開戶申請(qǐng)人開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)核驗(yàn)其身份信息，對(duì)身份證件的有效性、開戶申請(qǐng)人與身份證件的一致性和開戶意愿進(jìn)行核實(shí)。若通過有效身份證件仍無(wú)法準(zhǔn)確判斷開戶申請(qǐng)人身份，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。

但在實(shí)際辦卡時(shí)，除身份證件外為何還要提供那么多證明？為什么要限額？中國(guó)銀行南昌市新建支行一名工作人員解釋，可能當(dāng)事人和銀行工作人員存在溝通上的誤解，客戶來(lái)辦卡是可以辦理的，只不過辦的卡是限額的。如果開卡用于接收工資，需要提供工作證明或證明所在公司開過該行的對(duì)公賬戶。如果客戶無(wú)法提供，銀行也會(huì)查詢是否有對(duì)公賬戶。

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