10月份以來中小銀行密集下調存款利率緩解凈息差壓力

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2025-10-22 12:03:45 信網(wǎng)

10月份以來中小銀行密集下調存款利率！10月份以來，一批中小銀行再度密集下調存款利率。例如，平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行自10月21日起調整了定期存款利率，三個月、六個月、一年、兩年、三年及五年期的定期存款利率分別調整為0.7%、0.95%、1.15%、1.2%、1.3%和1.35%。上海華瑞銀行也在10月13日宣布將三年期整存整取定期存款利率由2.3%下調至2.15%，這是該行今年以來第七次降息。從年初至今，華瑞銀行已多次下調利率，其中三年期存款利率從2024年末的2.8%降至2.15%，五年期利率則從同期的2.8%降至2.1%。

近一個月內，輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行、天津金城銀行、河南洛陽農商行以及洛寧農商行等也紛紛降低了中長期存款利率。經過多輪調整后，許多銀行的三年期與五年期定期存款掛牌利率均已降至“二字頭”，部分甚至降至“一字頭”。

中信證券首席經濟學家指出，降低存款利率有助于減輕負債端成本，緩解凈息差壓力，提高銀行盈利能力，并為貸款利率下調創(chuàng)造空間，進一步降低實體經濟融資成本，支持企業(yè)發(fā)展。此外，在銀行業(yè)整體存款利率下降的趨勢下，中小銀行有機會縮小與大型銀行在負債成本上的差距。

數(shù)據(jù)顯示，盡管存款利率有所下降，但商業(yè)銀行凈息差仍在持續(xù)收窄。根據(jù)金融監(jiān)管總局網(wǎng)站數(shù)據(jù)，2025年第二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，較第一季度下降了0.01個百分點。值得注意的是，大型商業(yè)銀行和股份制銀行的凈息差均有所下滑，而城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行的凈息差則保持穩(wěn)定。

2024年間，貸款市場報價利率經歷了兩輪下調，隨后國有大行引領了兩次存款利率下調。然而，今年僅在5月份進行了一次LPR調整，此后直至10月，LPR未再變動。當前，無論是企業(yè)還是個人的新發(fā)放貸款平均利率都處于較低水平。據(jù)央行最新發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款平均利率約為3.1%，比上年同期低約40個基點；個人住房新發(fā)放貸款平均利率同樣約為3.1%，比上年同期低約25個基點。

中信證券分析認為，2022年至2024年間大量高息存款集中存入，預計將在2025年至2026年間陸續(xù)到期。隨著存款定期化趨勢緩解，存量存款利率將迎來十年來最大幅度下行，這將有助于緩解銀行面臨的凈息差壓力。

(責任編輯：0882)

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