69家空殼公司騙貸 涉案銀行損失近9000萬已破產(chǎn) 村鎮(zhèn)銀行風(fēng)控短板凸顯(2)
2024年8月，付某被刑事拘留。2025年7月16日，燈塔市人民法院對(duì)燈塔市人民檢察院指控付某犯騙取貸款罪一案作出刑事判決，判處付某有期徒刑六年十個(gè)月，并處罰金人民幣500萬元，責(zé)令退賠遼陽某企業(yè)管理合伙企業(yè)人民幣8947.8萬元。宣判后，付某不服提出上訴，但遼寧省遼陽市中級(jí)人民法院駁回上訴，維持原判。
對(duì)于一家村鎮(zhèn)銀行來說，100多筆貸款金額高達(dá)7億多元資金，明顯是一個(gè)銀行內(nèi)外勾結(jié)騙貸的典型案例。這種騙貸性質(zhì)惡劣，通常會(huì)對(duì)銀行造成巨大損失。通過空殼公司向銀行貸款實(shí)際上很好識(shí)別，這涉及企業(yè)的經(jīng)營場(chǎng)所、繳稅情況等。按照商業(yè)銀行信貸流程，申請(qǐng)材料的審查和貸款前期的盡調(diào)都能有效規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn)。問題主要集中在銀行高管對(duì)貸款的干預(yù)，這也體現(xiàn)出當(dāng)前“一把手”工程的重要性。
7億元的貸款資金和近9000萬元的損失對(duì)村鎮(zhèn)銀行來說并非小數(shù)目。2022年8月3日，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行股份有限公司破產(chǎn)的批復(fù)。市場(chǎng)對(duì)此感到意外，貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露是其重要原因之一。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷是填補(bǔ)市場(chǎng)空白，讓金融覆蓋農(nóng)村和城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)，為小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)提供服務(wù)。然而，村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱，一旦放松風(fēng)控或走偏，存在的意義就會(huì)變味。按照監(jiān)管要求，風(fēng)控是金融機(jī)構(gòu)需要堅(jiān)守的底線。
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