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銀行里我的錢我的號 究竟誰來做主？(3)

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2025-11-12 17:27:44  百家號

中國政法大學(xué)副教授朱巍指出，不能以反詐為由頭對用戶的隱私權(quán)、個人財產(chǎn)信息等進(jìn)行監(jiān)測和監(jiān)控，否則可能侵害到用戶的基本權(quán)利。反詐工作需要平衡多方關(guān)系，銀行柜員和運(yùn)營商客服作為反詐第一線，其警覺性保護(hù)了無數(shù)群眾；執(zhí)行過程中出現(xiàn)的“層層加碼”現(xiàn)象值得警惕。據(jù)專家介紹，今年8月份，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》。新規(guī)中最引人注目的變化是取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。

反詐的網(wǎng)應(yīng)當(dāng)精準(zhǔn)撒向犯罪分子，而不應(yīng)輕易困住普通老百姓。反詐工作需要社會各界的理解和支持，同時也需要相關(guān)部門完善制度設(shè)計，既要保持反詐力度，也要通過更精準(zhǔn)的模型、更暢通的救濟(jì)渠道，在風(fēng)險防控與公民權(quán)益保護(hù)之間找到平衡點(diǎn)，讓反詐工作既有力又精準(zhǔn)。

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