銀行開始下架五年期存款背后有何信號(hào) 優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)成趨勢(shì)(2)

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2025-11-22 13:33:53 新華網(wǎng)

專家表示，在銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓的背景下，減少高成本的長(zhǎng)期限存款占比，增加短期存款或拓展同業(yè)存單等多元化負(fù)債來(lái)源，已成為銀行優(yōu)化中長(zhǎng)期負(fù)債結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)更精細(xì)化管理的關(guān)鍵一步。從今年的上市銀行三季報(bào)來(lái)看，銀行業(yè)凈息差承壓的態(tài)勢(shì)仍然存在。Wind數(shù)據(jù)顯示，在26家已披露三季度凈息差數(shù)據(jù)的上市銀行中，共有12家凈息差實(shí)現(xiàn)環(huán)比持平或上升，但仍有多家銀行凈息差處于下行通道。

央行最新發(fā)布的《2025年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》專欄文章《保持合理的利率比價(jià)關(guān)系》闡述稱，存款利率是銀行的主要負(fù)債成本率，貸款利率是銀行的主要資產(chǎn)收益率。存貸款利率總體上同向變動(dòng)，但由于重定價(jià)周期差異、銀行“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)等因素影響，貸款利率下降快，存款利率下降慢，會(huì)壓縮銀行凈息差，制約銀行持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平指出，越來(lái)越多的銀行出現(xiàn)存款利率倒掛，表明商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)正在從規(guī)模情結(jié)走向精準(zhǔn)控制，更加注重對(duì)被動(dòng)負(fù)債的主動(dòng)管理，更加積極地規(guī)避高成本存款。

多位行業(yè)專家預(yù)測(cè)，在息差壓力和政策引導(dǎo)下，下架五年期定存或類似的高成本存款產(chǎn)品，未來(lái)可能會(huì)被更多銀行所采納?！秷?bào)告》指出，下階段，中國(guó)人民銀行將進(jìn)一步完善利率調(diào)控框架，強(qiáng)化央行政策利率引導(dǎo)，完善市場(chǎng)化利率形成傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制作用，加強(qiáng)利率政策執(zhí)行和監(jiān)督，降低銀行負(fù)債成本，推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本下降。董希淼指出，在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本成為商業(yè)銀行的共同選擇。但不同的銀行由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、客戶定位、負(fù)債結(jié)構(gòu)等因素有所不同，調(diào)整存款利率的節(jié)奏、幅度各有不同。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，未來(lái)銀行存款利率大概率下行，其中中長(zhǎng)期存款利率下行概率更高。面對(duì)息差壓力，銀行需雙管齊下：一方面擴(kuò)大非息收入以穩(wěn)定營(yíng)收與利潤(rùn)，另一方面從資產(chǎn)端、負(fù)債端全面發(fā)力，穩(wěn)固凈息差水平。

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(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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