近期,部分中小銀行開始調整三年期、五年期普通定期存款的發(fā)行規(guī)模,甚至有銀行直接取消了五年期整存整取產(chǎn)品。這一系列動作反映了銀行業(yè)在凈息差持續(xù)承壓的情況下,正加速優(yōu)化負債結構、壓降資金成本的新趨勢。
內蒙古土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行日前發(fā)布公告稱,在降低存款利率的同時,取消了五年期整存整取定期存款。調整前,該行五年期定期存款利率為1.9%,比三年期定期存款低0.5%。該行成為業(yè)內首家正式宣布取消五年期定期存款產(chǎn)品的商業(yè)銀行。此外,內蒙古昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行最新的存款利率公告表中,五年期定存產(chǎn)品利率一欄顯示為空缺。湖北荊門農(nóng)商銀行也于11月12日下調了定期存款利率,其50萬元起存的特色產(chǎn)品“福滿存”不再提供五年期選項。
事實上,此類調整在民營銀行中已早有端倪。浙江網(wǎng)商銀行、中信百信銀行、安徽新安銀行、蘇商銀行、中關村銀行等多家銀行已不再通過手機銀行或APP提供五年期定期存款產(chǎn)品,部分銀行甚至下架了三年期產(chǎn)品。招聯(lián)首席研究員董希淼指出,當前部分銀行調整大額存單、定期存款等產(chǎn)品發(fā)行計劃,包括壓縮發(fā)行規(guī)模、下架部分產(chǎn)品以及下架智能通知存款產(chǎn)品等,主要是為了降低存款利率,壓降負債成本。在存款利率市場化改革背景下,央行已經(jīng)建立存款利率市場化調節(jié)機制,商業(yè)銀行可相對靈活調整存款利率。
目前,下架三年期、五年期定期存款產(chǎn)品的情況主要出現(xiàn)在中小銀行,而國有大行、股份制銀行等全國性銀行的五年期定存產(chǎn)品依然在售。不過隨著存款利率的多次調整,中長期限存款產(chǎn)品的收益率優(yōu)勢逐漸消失。例如,浦發(fā)銀行北京某支行雖然三年期特色定存利率有1.75%,但新老客戶的起存門檻分別高達1萬元和10萬元。招商銀行也已暫停發(fā)行利率上浮的五年期定存,目前僅提供基準利率為1.3%的五年期整存整取產(chǎn)品,該利率甚至低于該行兩年期定存1.4%的利率。招行工作人員還透露,利率可達1.75%的三年期特色定存僅在每周三上午在北京地區(qū)釋放少量額度,客戶需提前預約且額度極難搶到。
長期存款產(chǎn)品在銀行業(yè)中逐漸減少。五年期大額存單變得難以找到,部分中小銀行也開始調整甚至取消三年期和五年期的普通定期存款產(chǎn)品
2025-12-04 08:31:03多家銀行下架長期存款產(chǎn)品繼存款利率倒掛、“長存利少”后,為深入調整負債結構,有中小銀行開始下架長期限定期存款產(chǎn)品。土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行通過官方微信公眾號發(fā)布關于調整該行存款利率的公告
2025-11-11 13:11:19銀行五年期存款產(chǎn)品首見下架